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Code of Banks Commitment to Customers

  • अवलोकन
  • मुख्य प्रतिबद्धताएं
  • सूचना
  • उत्पाद और सेवाएं
  • सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (MITC)
  • ब्याज दरें और शुल्क

Code of Banks Commitment to Customers : अवलोकन

यह ग्राहको के अधिकारों का एक कोड है, जो बैंकिंग प्रथाओं के लिए न्यूनतम मानकों को स्थापित करता है जिन्हें सदस्य बैंकों को ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत रूप से लेन-देन करते समय अनुपालित करता है । यह ग्राहकों को सुरक्षा प्रदान करता है जो यह स्पष्ट करता है कि बैंकों को अपने दैनिक कार्यों में ग्राहकों के साथ किस प्रकार व्यवहार करना चाहिए।

यह कोड भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के नियामक या पर्यवेक्षी निर्देशों का स्थान नहीं लेता है और न ही उन्हें समाप्त करता है। हम समय-समय पर भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए ऐसे दिशा/दिशा-निर्देशों का पालन करते है। कोड की धाराएं नियामक निर्देशों में निर्धारित मानकों से उच्च मानक निर्धारित कर सकता है और ये उच्च मानक प्रभावी होंगे क्योंकि यह कोड सर्वोत्तम प्रथाओं का प्रतिनिधित्व करता है जिन्हें हमने स्वेच्छा से आपके प्रति अपनी प्रतिबद्धता के रूप में स्वीकार करते है।

हम बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने और ग्राहक संतुष्टि के उच्च स्तर को प्राप्त करने के लिए बैंकिंग प्रथाओं के उच्च मानकों को अपनाने का प्रयास करेंगे।

इस कोड में, हमारे 'आप' ग्राहक को और 'हम'/'हमारे ' उस बैंक को दर्शाता है, जिससे ग्राहक लेन-देन करता है।
  • आपके साथ लेन-देन में न्यूनतम मानक निर्धारित करके बेहतर और उचित बैंकिंग प्रथाओं को बढ़ावा देना
  • पारदर्शिता बढ़ाना ताकि आप यह बेहतर समझ सकें कि आप हमसे क्या अपेक्षाएं सही तरीके से रख सकते हैं।
  • प्रतिस्पर्धा के माध्यम से बाजार शक्तियों को प्रोत्साहित करना, ताकि उच्च परिचालन मानकों को प्राप्त किया जा सके।
  • आपके और आपके बैंक के बीच एक निष्पक्ष और सौहार्दपूर्ण संबंध को बढ़ावा दें
  • बैंकिंग प्रणाली में विश्वास को बढ़ावा देना।
कोड का उद्देश्य:

कोड को इस उद्देश्य के लिए विकसित किया गया है:

अनुभाग 2 में कोड के मानक प्रमुख प्रतिबद्धताओं द्वारा कवर किए गए हैं।

कोड का आवेदन

यह कोड नीचे सूचीबद्ध सभी उत्पादों और सेवाओं पर लागू होता है, चाहे वे हमारी शाखाओं या हमारी ओर से कार्य करने वाले एजेंटों द्वारा प्रदान किए गए हों, चाहे काउंटर पर, फ़ोन पर, डाक द्वारा, इंटरएक्टिव इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों के माध्यम से, इंटरनेट पर या किसी अन्य विधि से प्रदान किए गए हों । हालाँकि, यहाँ चर्चा किए गए सभी उत्पादों को हम पेश कर भी सकते हैं या नहीं भी ।

  • चालू खाता, बचत खाता, सावधि जमा, आवर्ती जमा, पीपीएफ खाता और सभी अन्य जमा खाते
  • भुगतान सेवाएं जैसे पेंशन, भुगतान आदेश, डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से प्रेषण, वायर ट्रांसफर और सभी इलेक्ट्रॉनिक लेन-देन जैसे आरटीजीएस, एनईएफ़टी ।
  • सरकारी लेन-देन से संबंधित बैंकिंग सेवाएं ।
  • डिमैट खाते, शेयर, सरकारी बॉन्ड्स।
  • भारतीय मुद्रा नोटों / सिक्कों की विनिमय सुविधा ।
  • चेकों का संग्रहण, सुरक्षित संरक्षण सेवाएं , सुरक्षित जमा लॉकर सुविधा ।
  • ऋण, ओवरड्राफ्ट और गारंटी।
  • विदेशी मुद्रा सेवाएं जिसमें मुद्रा एक्सचेंज करना भी सम्मिलित है।
  • थर्ड पार्टी बीमा एवं निवेश उत्पाद हमारे शाखाओं एवं/ या हमारे अधिकृत प्रतिनिधियों या एजेंटों के माध्यम से बेचे जाते हैं।
  • कार्ड उत्पाद, जिसमें क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, एटीएम कार्ड, स्मार्ट कार्ड और सेवाएं (जिसमें हमारे सहायक कंपनियों/हमारे द्वारा प्रोमोट किए गए कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट कार्ड भी सम्मिलित हैं)।

मुख्य शब्दों के अर्थ बोल्ड काले रंग में ग्लॉसरी में दिए गए हैं।

Code of Banks Commitment to Customers : मुख्य प्रतिबद्धताएं

हमारी आपके प्रति प्रमुख प्रतिबद्धताएं
आपके साथ सभी लेन-देन में निष्पक्ष एवं उचित व्यवहार करना:
  • बैंक के काउंटर पर नकद/चेक आदि की प्राप्ति और भुगतान जैसी न्यूनतम बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करना ।
  • हम जो उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं, उनके लिए इस संहिता में निर्धारित प्रतिबद्धताओं और मानकों को पूरा करना, और जो प्रक्रियाएं और प्रथाएं हम अनुसरण करते हैं, उसका अनुपालन करना.
  • यह सुनिश्चित करना कि हमारे उत्पाद एवं सेवाएं प्रासंगिक कानूनों और विनियमों के अनुसार हैं और आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल हैं।
  • यह सुनिश्चित करना कि हमारे आपके साथ किए गयालेन-देन ईमानदारी और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों पर आधारित हो।
  • सुरक्षित और विश्वसनीय बैंकिंग और भुगतान प्रणालियों का संचालन करना।

हमारे वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का काम करने का तरीका समझने में आपकी सहायता करने के लिए:

  • आपको उनके बारे में निम्नलिखित में से किसी एक या एक से अधिक भाषाओं में जानकारी देना - हिंदी, अंग्रेजी या उपयुक्त स्थानीय भाषा के रूप में।
  • यह सुनिश्चित करना कि हमारा विज्ञापन और प्रचार साहित्य स्पष्ट हो न कि भ्रामक हो।
  • यह सुनिश्चित करना कि आपको हमारे उत्पादों और सेवाओं, उनकी शर्तों और नियमों, और उन पर लागू ब्याज दरों/सेवा शुल्क के बारे में स्पष्ट जानकारी दी जाए।
  • आपको उन सुविधाओं के बारे में अवगत कराना जो आपको प्रदान की जाती हैं, और आप इन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही यह भी बताना कि आप अपने प्रश्नों के समाधान के लिए किससे और कैसे संपर्क कर सकते हैं।

आपके खाते या सेवा का उपयोग करने में सहायता हेतु :

  • आपको नियमित उचित अपडेट प्रदान करना
  • आपको ब्याज दरों, शुल्कों या शर्तों एवं नियमों में होने वाले परिवर्तनों के बारे में अवगत कराना।
  • आपकी जानकारी हेतु हमारी शाखाओं में प्रदर्शित करना।
    • हमारे द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं
    • बचत बैंक खातों एवं चालू खातों के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता, यदि कोई हो, और इसके रखरखाव न करने पर लगने वाला प्रभार।
    • शाखा में एक अधिकारी का नाम प्रदर्शित करें, जिन्हें आप अपनी शिकायत प्रस्तुत करने के लिए संपर्क कर सके।
    • यदि आपकी शिकायत का निवारण शाखा स्तर पर नहीं हो पाती है, तो आप क्षेत्रीय/अंचल प्रबंधक/मुख्य नोडल अधिकारी (PNO) से दिये गए उनके नाम और पता पर संपर्क कर सकते हैं,
    • जिसके क्षेत्राधिकार में शाखा आती है, उस शाखा में बैंकिंग लोकपाल का नाम और संपर्क विवरण लिखें।
    • पुस्तिका के रूप में उपलब्ध जानकारी।
  • बैंक की वेबसाइट पर हमारी नीतियों को प्रदर्शित करना
    • जमा
    • चेक संग्रहण नीति
    • शिकायत निवारण नीति
    • मुआवजा नीति
    • बकाया राशि की वसूली और सुरक्षा की पुनः प्राप्ति नीति
समस्याओं का तेजी और सहानुभूति पूर्ण समाधान करने के लिए:
  • त्रुटियों को तुरंत सुधारना, त्रुटि के कारण लगाए किसी भी बैंक शुल्क को रद्द करना, और हमारी मुआवजा नीति के अनुसार होने वाली त्रुटियों के कारण हुए किसी भी वित्तीय नुकसान हेतू आपको मुआवजा प्रदान करना।
  • आपकी शिकायतों का तुरंत समाधान करना।
  • यदि आप अभी भी संतुष्ट नहीं हैं, तो अपनी शिकायत को अगले स्तर तक ले जाने की प्रक्रिया की जानकारी प्रदान करना।
  • प्रौद्योगिकी विफलताओं से उत्पन्न समस्याओं के समाधान के लिए उपयुक्त वैकल्पिक उपाय प्रदान करना।
आपकी सभी वैक्तिगत जानकारी को निजी एवं गोपनीय बनाए रखना

हम आपकी सभी व्यक्तिगत जानकारी को निजी और गोपनीय मानेंगे, सिवाय उन मामलों के जो नीचे दिए गए पैराग्राफ संख्या 5 में उल्लेखित हैं।

कोड को सार्वजनिक करने के लिए हम:
  • हमारे साथ खाता खोलने या अनुरोध करने पर, हम आपको संहिता की एक प्रति प्रदान करेंगे।
  • प्रत्येक शाखा में इस कोड को और हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध कराएंगे।
  • सुनिश्चित करेंगे कि हमारा स्टाफ कोड के बारे में प्रासंगिक जानकारी प्रदान करने और कोड को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए प्रशिक्षित हो।
  • ग्राहकों में कोड और उसके प्रावधानों के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए अन्य कदम उठाएंगे।

गैर-भेदभाव नीति को अपनाना एवं उसका अभ्यास करना

हम आपकी आयु, जाति, लिंग, वैवाहिक स्थिति, धर्म, विकलांगता या वित्तीय स्थिति के आधार पर भेदभाव नहीं करेंगे।

Code of Banks Commitment to Customers : सूचना

सामान्य जानकारी

हम करेंगे:

  • आपको उन उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे, जो हम पेश करते हैं और जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकता है।
  • सभी शाखाओं में आवश्यक दस्तावेजों की सूची को द्विभाषी/त्रिभाषी रूप में प्रमुखता से प्रदर्शित करेंगे, जो कि बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) खोलने के लिए आवश्यक हैं। हम "छोटे खातों" को खोलने के लिए सरल आवश्यकताओं को भी प्रदर्शित करेंगे।
  • आपको उन सेवाओं और उत्पादों की मुख्य विशेषताओं की स्पष्ट जानकारी प्रदान करेंगे, जिनमें आप रुचि दिखाते हैं, जिसमें लागू ब्याज दरें, शुल्क और अन्य प्रभार सम्मिलित होंगे।
  • आपको विभिन्न चैनलों के बारे में जानकारी देंगे, जिनके माध्यम से हमारे उत्पादों और सेवाओं का लाभ लिया जा सकता है, जैसे कि शाखाएं , एटीएम, फोन बैंकिंग, नेट बैंकिंग आदि। साथ ही, आपको यह भी बताएंगे कि इन सेवाओं के बारे में अधिक जानकारी कैसे प्राप्त की जा सकती है।
  • आपको अवगत कराया जाता है कि आपकी पहचान और पते को प्रमाणित करने के लिए हमें आपसे कौन सी जानकारी की आवश्यकता होगी, ताकि हम कानूनी, नियामक और आंतरिक नीति आवश्यकताओं का पालन कर सकें।
  • आपको आपके अधिकारों और जिम्मेदारियों की जानकारी प्रदान करेंगे, विशेष रूप से नामांकन सुविधा से संबंधित, जो कि सभी जमा खातों, सुरक्षित अभिरक्षा में रखी गई वस्तुओं और सुरक्षित जमा लॉकरों पर उपलब्ध है।
डू नॉट कॉल' सेवा

यदि आपने हमारे बैंक की 'डू नॉट कॉल रजिस्ट्री' या सीधे 'राष्ट्रीय डू नॉट कॉल रजिस्ट्री' में या अपने सेवा प्रदाता के माध्यम से पंजीकरण कराया है, तो हम आपको अनचाही व्यावसायिक जानकारी जैसे हमारे उत्पादों और सेवाओं से संबंधित टेलीफोन कॉल, एसएमएस या ई- मेल प्रेषित नहीं किया जाएगा। हालांकि, यह प्रतिबंध आपके खाते से संबंधित महत्वपूर्ण जानकारी, जैसे खाता विवरण, लेनदेन से जुड़े अलर्ट, तथा वर्तमान में आप जिन उत्पादों और सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं, उनसे जुड़ी महत्वपूर्ण सूचनाओं पर लागू नहीं होगा।

भारत का बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड

यह ग्राहक अधिकार संहिता है, जो बैंकिंग सेवाओं के न्यूनतम मानकों को निर्धारण करता है, जिनका सदस्य बैंकों को व्यक्तिगत ग्राहकों से लेन-देन करते समय पालन करना आवश्यक होता है। यह संहिता ग्राहकों को सुरक्षा प्रदान करता है और यह स्पष्ट करता है कि बैंक अपने दैनिक कार्यों में ग्राहकों के साथ कैसे व्यवहार करेंगे।

इस संहिता (Code) को भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड (BCSBI) द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), भारतीय बैंक संघ (IBA) और सदस्य बैंकों के सहयोग से विकसित किया गया है। संहिता का केंद्रीय उद्देश्य अच्छे और निष्पक्ष बैंकिंग प्रथाओं को बढ़ावा देना, न्यूनतम मानक स्थापित करना, पारदर्शिता बढ़ाना, उच्च परिचालन मानक प्राप्त करना और सबसे महत्वपूर्ण बात, ग्राहक के साथ बैंक के बीच सौहार्दपूर्ण संबंध को बढ़ावा देना है, जो आम आदमी में बैंकिंग प्रणाली के प्रति विश्वास को बढ़ाएगा ।

भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड (BCSBI) की स्थापना फरवरी 2006 में एक स्वायत्त संस्थान के रूप में की गई थी। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों द्वारा अपनाई गई बैंकिंग संहिता और मानकों का पालन सेवाएं प्रदान करते समय सच्ची भावना से किया जाए।

भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड (BCSBI) ने दो संहिताएं विकसित की हैं: ग्राहकों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता की संहिता एवं सूक्ष्म और लघु उद्यमों के प्रति बैंक की प्रतिबद्धता की संहिता। इन संहिताओं को BCSBI के सदस्य बैंकों द्वारा अपनाया गया है, जिनमें अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, शहरी सहकारी बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक सम्मिलित हैं।

BCSBI अपने गठन और अधिदेश के अनुसार शिकायत निवारण मंच नहीं है। हालाँकि, BCSBI शिकायतों का विश्लेषण इस दृष्टिकोण से करता है कि क्या बैंकों की नीतियों, प्रक्रियाओं और व्यवहारों में कोई प्रणालीगत कमी है। यदि ऐसी कमियाँ पाई जाती हैं, तो उनके सुधार की प्रक्रिया आरंभ की जाती है। अधिक जानकारी के लिए BCSBI की आधिकारिक वेबसाइट www.bcsbi.org.in पर जाएं ।

BCSBI के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया वेबसाइट www.bcsbi.org.in पर लॉग इन करें

Code of Banks Commitment to Customers : उत्पाद और सेवाएं

  • आप हमारे साथ विभिन्न प्रकार के खाते खोल सकते हैं, जैसे कि बचत खाते ,सावधि जमा ,चालू खाते आदि। आप इन खातों को निम्नलिखित प्रकार से खोल सकते हैं:
    1. एकल
    2. संयुक्त
    3. संयुक्त (दोनों में से कोई एक या उत्तरजीवी )
    4. संयुक्त (पूर्वजीवी या उत्तरजीवी )
    5. संयुक्त (पश्चात या उत्तरजीवी)
    6. किसी अन्य शैली में
  • हम सभी ग्राहकों के लिए 'बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट' (BSBD अकाउंट) उपलब्ध कराएंगे, जिसमें न्यूनतम बैलेंस रखने की कोई आवश्यकता नहीं होगी। हम बिना किसी शुल्क के न्यूनतम सामान्य सुविधाएं प्रदान करेगे। खाते खोलते समय, इससे संबंधित सभी विवरण पारदर्शी तरीके से आपको बताए जाएंगे।
  • उपरोक्त खाते में , जहाँ भी अनुमति प्राप्त हो, आप नामांकन सुविधा (Nomination Facility) के साथ खोल सकते हैं। हम खाता खोलने के फॉर्म में नामांकन का विकल्प सम्मिलित करेंगे, साथ ही पासबुक/खाता विवरण/एफडीआर में नामांकित व्यक्ति का नाम दर्ज करने का विकल्प भी प्रदान करेंगे। खाते खोलते समय, हम इन खातों के बारे में प्रभावी और नामांकन सुविधा से संबंधित जानकारी स्पष्ट रूप से बतायेंगे।
  • हम आपकी नामांकन विवरण के आवेदन को स्वीकार करेंगे और पासबुक/खाता विवरण/एफडीआर पर नामांकन के तथ्य को दर्ज करेंगे। आपके अनुरोध पर, हम वहां नामित व्यक्ति का नाम भी उल्लेख करेंगे।
  • हम आपको लिक्विड डिपॉज़िट सुविधा, स्वीप अकाउंट और हमारे द्वारा प्रदान किए जाने वाले इसी प्रकार के अन्य उत्पादों की जानकारी देंगे, साथ ही उनके प्रभावों और प्रक्रियाओं के बारे में भी खाता खोलते समय स्पष्ट रूप से अवगत कराएंगे।
जमा खाते

खाता खोलना और जमा खातों का संचालन

किसी भी जमा खाता खोलने से पूर्व , हम:

  • "अपने ग्राहक को जानें" (KYC) दिशानिर्देशों के तहत आवश्यक रूप से सावधानीपूर्वक जांच करें।
  • हम आपसे आवश्यक दस्तावेज या प्रमाण प्रस्तुत करने का अनुरोध करेंगे।
  • केवल ऐसी जानकारी प्राप्त करें जो हमारे KYC, धन शोधन रोकथाम या किसी अन्य वैधानिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक हो। यदि कोई अतिरिक्त जानकारी मांगी जाती है, तो इसे अलग से मांगा जाएगा और हम ऐसी अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने का कारण बताएंगे। ऐसी जानकारी प्रदान करना स्वैच्छिक होगा, जब तक कि कानून द्वारा आवश्यक न हो। यह जानकारी गोपनीय रखी जाएगी, जब तक कि कानून प्रवर्तन एजेंसी / बैंकिंग नियामक द्वारा आवश्यक न हो।
  • खाता खोलने के फॉर्म प्रदान करें जिसमें आवश्यक सूचना के विवरण हो जिन्हें प्रस्तुत करने और सत्यापन और/या KYC आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रिकॉर्ड के लिए दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी।
  • आपको हमारे रिकॉर्ड को आवश्यकतानुसार अपडेट करने के लिए समय-समय पर KYC संबंधित दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होगी।
  • जमा खाता खोलते समय प्रक्रियात्मक औपचारिकताओं को समझाएं और आपके द्वारा मांगी गई आवश्यक स्पष्टीकरण प्रदान करें।
  • आपको जमा सुविधा से संबंधित अति महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (MITC) की जानकारी प्रदान करें, जिनका पालन करना आवश्यक होगा।
  • खाता खोलने के क्रम में , आपको बीमा योजना के तहत लागू बीमा कवरेज का विवरण उपलब्ध कराया जाएगा, जो भारतीय जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) द्वारा पेश की गई निश्चित सीमाओं और शर्तों के अधीन होगा।
अपने खाते को बदलना
  • यदि आप अपने चालू/बचत खाते के चयन से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप खाते में पहली बार किए जाने वाले भुगतान करने के 14 दिनों के भीतर हमसे संपर्क करके किसी अन्य खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप जमा की गई राशि की वापसी का अनुरोध कर सकते हैं, जिसे अर्जित ब्याज सहित आपको वापस कर दिया जाएगा। हम किसी भी नोटिस अवधि या अतिरिक्त शुल्क को नज़रअंदाज़ करेंगे।
  • यदि आप अपना चालू/बचत खाता बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो आपकी सभी औपचारिकताओं को पूरा करने और आवश्यक दस्तावेज जमा करने के पश्चात , हमें आपके निर्देश प्राप्त होने की तिथि से तीन कार्य दिवसों के भीतर खाता बंद कर देंगे ।
  • यदि आप अपना खाता हमारे बैंक की किसी अन्य शाखा में स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो हम ऐसा करेंगे। आपकी अनुरोध प्राप्त होते ही, हम आपके वर्तमान पते के संदर्भ में आपसे एक स्व-घोषणा के आधार पर, नए पते के प्रमाण की आवश्यकता के बिना, 3 (तीन) कार्य दिवसों के भीतर खाता स्थानांतरित कर देंगे, आपको इस पते का दस्तावेजी प्रमाण छह महीने के भीतर जमा करना होगा। जैसे ही परिचालन क्रियानन्वित होगा, हम आपको इसकी सूचना देंगे। नई शाखा को आपकी मौजूदा स्थायी निर्देशों / डायरेक्ट डेबिट के बारे में जानकारी प्रदान की जाएगी, यदि कोई हो।
बचत/चालू खाते

जब आप एक डिपॉज़िट खाता खोलते हैं, हम यह करेंगे कि :

  • हम आपको बताएंगे कि एक निश्चित अवधि में कितना लेनदेन, नकद निकासी आदि नि:शुल्क किया जा सकता है।
  • यदि तय सीमाओं को पार कर लिया जाता है तो हम आपको लगने वाले विभिन्न प्रकार के शुल्क के प्रकार के बारे में सूचित करेंगे। शुल्क का विवरण टैरिफ शेड्यूल में सम्मिलित किया जाएगा।
  • हम आपको बताएंगे कि आपकी बचत जमा पर ब्याज की दर क्या है, इसकी गणना कैसे की जाती है और इसका भुगतान कब किया जाता है।

न्यूनतम शेष

  • बचत खाता में बनाए रखने के लिए न्यूनतम शेष राशि हमारी शाखाओं में प्रदर्शित की जाएगी।
  • बचत बैंक खाता और चालू खाता या किसी अन्य प्रकार के जमा खाता जैसे जमा उत्पादों के लिए, हम आपको अवगत कराएंगे:
    1. ऐसे खातों के परिचालन से संबंधित नियमों और शर्तों के तहत बनाए रखने योग्य न्यूनतम शेष राशि के बारे में जाने
    2. आपके द्वारा न्यूनतम शेष राशि रखने में विफल होने के मामले में लगाए जाने वाले शुल्कों के बारे में। शुल्कों का विवरण टैरिफ अनुसूची में सम्मिलित किया जाएगा।
    3. न्यूनतम शेष राशि में किसी भी प्रकार के बदलाव की जानकारी 30 दिन पहले दी जाएगी । इस नोटिस अवधि के दौरान, निर्धारित उच्चतम न्यूनतम शेष राशि बनाए न रखने पर कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।
शुल्क

चेक बुक जारी करने, अतिरिक्त/डुप्लिकेट खाता विवरण, डुप्लिकेट पासबुक, भुगतान किए गए चेक की प्रतियां, फोलियो शुल्क, डेबिट कार्ड, एटीएम कार्ड, हस्ताक्षर सत्यापन, चेक वापसी, आदेश या खाता संचालन शैली में परिवर्तन, बचत बैंक/चालू खाता बंद करने आदि से संबंधित विशिष्ट शुल्क हमारे टैरिफ शेड्यूल में सम्मिलित होंगे। दी गई रियायतें या छूट उनकी मूल वैधता अवधि के दौरान वापस नहीं ली जाएगी।

पासबुक / विवरण:
  • जब तक कि आपने पासबुक का विकल्प का चूनावा नही किया हो तब तक आपके खाते के प्रबंधन और प्रविष्टियों की जांच करने में सहायता के लिए, हम आपको मासिक खाता विवरण / ई-मेल विवरण (आपकी स्वीकृति के अधीन) प्रदान करते रहेंगे।
  • आप हमसे अनुरोध कर सकते हैं कि हम आपके खाते के प्रकार के अनुसार उपलब्ध सामान्य अवधि से अधिक बार खाता विवरण प्रदान करेंगे, जिसके लिए शुल्क लिया जाएगा। यह शुल्क टैरिफ शेड्यूल में उल्लेखित होगा।
  • हम पासबुक और खाता विवरण में अपना MICR कोड और IFS कोड दर्शाएंगे।
  • बैंक के कस्टमर केयर नंबर / शाखा के संपर्क नंबर को पासबुक और खाता विवरण में उपलब्ध कराया जाएगा।
  • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आपकी पासबुक / खाता विवरण में प्रविष्टियां संक्षिप्त, सूचनात्मक और समझने योग्य हों।
जमा खातों का उन्नयन

यदि आपका खाता उन्नयन (अपग्रेडेशन) के लिए आवश्यक शर्तों को पूरा करता है, तो हम आपके खाते को केवल आपकी लिखित सहमति प्राप्त करने के पश्चात, या किसी अन्य स्वीकृत माध्यम से, या आवश्यक सत्यापन के बाद प्रमाणित इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से सहमति प्राप्त करने पर ही अपग्रेड करेंगे।

नाबालिगो (माइनर) के खाते
  • आपके अनुरोध पर, हम आपको बताएंगे कि नाबालिग के नाम पर जमा खाता कैसे खोला जा सकता है और इसे कैसे संचालित किया जा सकता है।
  • हम आपको वह तिथि सूचित करेंगे जब नाबालिग वयस्क (बालिग) हो जाएगा ।
अपरिचालित / निष्क्रिय खाते

हम:

  • आपको खाता खोलते समय सूचित करेंगे कि किन परिस्थितियों में आपका खाता अपरिचालित / निष्क्रिय (Inoperative/Dormant) घोषित किया जा सकता है। साथ ही, खाते को अपरिचालित / निष्क्रिय घोषित किए जाने से कम से कम तीन महीने पहले आपको इसकी जानकारी और इसके प्रभावों के बारे में बताया जाएगा।
  • आपके खाते को अपरिचालित / निष्क्रिय घोषित किए जाने से पहले एसएमएस/ई-मेल भेजने का प्रयास करेंगे।
  • संयुक्त खाताधारक/धारकों को भी खाता अपरिचालित / निष्क्रिय घोषित करने से पहले सूचित करेंगे।
  • यदि आप अपना खाता सक्रिय करना चाहते हैं, तो हम आपको आवश्यक प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेजों की जानकारी प्रदान करेंगे।
  • केवल खाता अपरिचालित / निष्क्रिय होने के कारण कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
  • निष्क्रिय खाते को सक्रिय करने के लिए आपसे कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।

Closing your account

  • सामान्य परिस्थितियों में, हम आपके खाते को बंद करने से पहले आपको कम से कम 30 दिनों का नोटिस देंगे, जिसमें बंद करने के कारण बताएंगे। ऐसे मामलों में, आपको पहले से जारी किए गए चेक के लिए वैकल्पिक व्यवस्था करनी होगी और इस खाते पर नए चेक जारी करने से बचना होगा।
  • हम सभी शाखाओं में खराब/फटे नोटों और/या छोटे सिक्कों का आदान-प्रदान करेंगे और अच्छे गुणवत्ता वाले, साफ-सुथरे बैंक नोट/सिक्के जारी करेंगे। यह सुविधा निर्धारित सीमाओं के भीतर आम ग्राहकों (वॉक-इन कस्टमर्स) को भी प्रदान किया जाएगा।
  • निर्दिष्ट राशि से अधिक के लेन-देन के लिए, हम आपसे आपका पैन (PAN) प्रस्तुत करने की मांग कर सकते हैं।

क्लियरिंग साइकल / संग्रहण सेवाएं

  • हम आपको चेक संग्रह के लिए ड्रॉप बॉक्स सुविधा प्रदान कर सकते हैं। ड्रॉप बॉक्स में जमा किए गए चेक को सही तरीके से और समय पर संसाधित करने के लिए आवश्यक सावधानियां बरती जाएगी। यदि आप चाहें, तो ड्रॉप बॉक्स में चेक जमा करने के बजाय, काउंटर पर चेक जमा कर सकते हैं और उसकी प्राप्ति की पावती प्राप्त कर सकते हैं।
  • हम आपको स्थानीय उपकरणों और आउटस्टेशन उपकरणों के लिए क्लियरिंग चक्र के बारे में सूचित करेंगे, जिसमें यह विवरण सम्मिलित होगा कि उसी दिन क्लियरिंग के लिए उपकरणों को जमा करने का कट-ऑफ समय क्या है, उपकरण जमा करने के बाद आप कब पैसे निकाल सकते हैं और आप हमारे चेक संग्रह नीति के अनुसार जब विलंबित संग्रह पर ब्याज कमाने के लिए पात्र होंगे ।
  • हम आपको अपनी चेक संग्रहण / मुआवजा नीति के अनुसार, किसी भी वाद्य पत्र (इंस्ट्रूमेंट) के संग्रह में देरी के लिए मुआवजा देंगे, वह भी बिना आपके किसी अनुरोध का इंतजार किए।
  • जब आपके द्वारा संग्रह के लिए जमा किया गया चेक अस्वीकृत होता है, तो हम आपको तुरंत SMS / ई-मेल द्वारा सूचित करेंगे।
  • यदि कोई चेक बिना भुगतान के लौटाया जाता है, तो हम उसे 24 घंटे के भीतर विधिवत हस्ताक्षरित रिटर्न मेमो के साथ वापस करेंगे, जिसमें लौटाने की तिथि और भुगतान अस्वीकार करने का कारण उल्लेखित होगा।
  • यदि बाहरी (आउटस्टेशन) चेक के लिए त्वरित क्रेडिट की सुविधा दी जाती है, तो हम आपको इससे संबंधित सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करेंगे, जिसमें लागू नियम और शर्तें, स्वीकृत सीमा, और संतोषजनक रूप से संचालित खातों की आवश्यकताएं सम्मिलित होंगी।
  • यदि आपके द्वारा जमा किया गया चेक/वाद्य पत्र परिवहन के दौरान खो जाता है, तो हम अपनी चेक संग्रहण नीति के अनुसार कार्रवाई करेंगे और डुप्लिकेट चेक/वाद्य पत्र प्राप्त करने में आपकी सहायता करेंगे। साथ ही, हमारी चेक संग्रहण / मुआवजा नीति के अनुसार आपको मुआवजा प्रदान करेंगे।
  • यह जानकारी हम खाता खोलते समय और जब भी आप अनुरोध करेंगे, उपलब्ध कराएंगे। यदि हमारी चेक संग्रहण नीति में कोई बदलाव किया जाता है, तो संशोधित नीति हमारी वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी और सभी शाखाओं में उपलब्ध कराई जाएगी।
नकद लेन-देन

हम कोर बैंकिंग प्रणाली के तहत किसी भी शाखा में नकद जमा और निकासी स्वीकार करेंगे, बशर्ते कि इस प्रकार के लेन-देन पर कोई प्रतिबंध या शुल्क लागू न हो। यदि नकद लेन-देन पर कोई शुल्क या प्रतिबंध लागू होता है, तो हम आपको इसकी पूर्व सूचना देंगे।

डायरेक्ट डेबिट और स्थायी निर्देश

हम:

  • खाता खोलते समय आपको डायरेक्ट डेबिट / स्थायी निर्देश की प्रक्रिया, इसे रिकॉर्ड या रद्द करने की विधि, और इनसे जुड़े किसी भी शुल्क के बारे में जानकारी देंगे। शुल्क टैरिफ शेड्यूल के अनुसार लिया जाएगा।
  • हम आपके द्वारा दिए गए प्रत्यक्ष डेबिट (जैसे इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सेवा - ईसीएस) और अन्य स्थायी निर्देशों पर कार्य करेंगे। यदि किसी विलंब या विफलता के कारण आपको वित्तीय हानि या अतिरिक्त लागत उठानी पड़ती है, तो हम आपको अपनी मुआवजा नीति के अनुसार मुआवजा प्रदान किया जाएगा। यदि आपके खाते में पर्याप्त शेषराशि नहीं होने के कारण निर्देश को निष्पादित नहीं किया जा सकता, तो हम शुल्क तालिका के अनुसार शुल्क लगाएंगे।
  • जैसे ही यह निर्धारित होता है कि आपके खाते से कोई राशि अनधिकृत रूप से या त्रुटिवश डेबिट की गई है तो हम उसे ब्याज सहित आपके खाते में वापस जमा करेंगे और आपको बैंक की मुआवजा नीति के अनुसार मुआवजा प्रदान करेंगे।
भुगतान रोकने की सुविधा

हम:

  • खाता खोलते समय, हम आपको प्रत्यक्ष डेबिट / स्थायी निर्देशों की प्रक्रिया, उन्हें दर्ज या रद्द करने की विधि और इनसे जुड़े किसी भी शुल्क की जानकारी देंगे। शुल्क टैरिफ शेड्यूल के अनुसार लगाए जाएंगे।
  • आप द्वारा दिए गए आदेशों के तहत सीधे डेबिट (जैसे इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS)) और अन्य स्थायी निर्देशों पर कार्य करें। यदि आदेश को निष्पादित करने में कोई देरी या विफलता होती है, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय हानि या अतिरिक्त लागत होती है, तो हम बैंक की मुआवजे नीति के अनुसार आपको मुआवजा देंगे। यदि आपके खाते में अपर्याप्त बैलेंस के कारण आदेश निष्पादित नहीं किया जा सकता, तो हम टैरिफ सूची के अनुसार शुल्क लगाया जाएगा।
  • जैसे ही यह निर्धारित हो जाता है कि आपके खाते से कोई राशि अनधिकृत/गलती से डेबिट की गई है तो हम आपकी राशि को ब्याज सहित आपके खाते में क्रेडिट कर देंगे और बैंक की मुआवजा नीति के अनुसार आपको मुआवजा देंगे।
आप द्वारा जारी किए गए चेक / डेबिट निर्देश

हम:

  • अपने खाते से भुगतान किए गए मूल चेक/डेबिट निर्देश या सीटीएस के तहत प्रस्तुत बैंक से प्राप्त चेक की प्रतियां या इमेजस, नियमों के तहत आवश्यक समय के लिए रखें।
  • हमारे पास रिकॉर्ड उपलब्ध रहने तक, आपको चेक / चेक की छवि / डेबिट निर्देश या उसकी प्रति प्रमाण के रूप में प्रदान करेंगे। यदि आपके खाते से चेक भुगतान या डेबिट निर्देशों को लेकर कोई विवाद होता है और चेक आदि की अनुरोध अवधि चेक / डेबिट निर्देश की तिथि से एक वर्ष के भीतर की जाती है, तो कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। इस अवधि के बाद प्राप्त अनुरोधों के संबंध में, शुल्क को टैरिफ सूची के अनुसार लिया जाएगा।
  • हम आपको सूचित करेंगे कि हम अप्राप्त चेक और समयसीमा समाप्त [पुराने] चेक के साथ कैसे निपटेंगे। शुल्कों का विवरण टैरिफ अनुसूची में सम्मिलित किया जाएगा।

सावधि जमा

  • जब आप हमारे पास एक निश्चित जमा रखते हैं, तो हम परिपक्वता पर आपके जमा के निपटान के लिए खाता खोलने के फॉर्म में आपसे निर्देश प्राप्त करेंगे।
  • यदि परिपक्वता पर जमा के निपटान के लिए कोई निर्देश नहीं होते हैं, तो हम परिपक्वता की आगामी तिथि के बारे में आपको अग्रिम रूप से पत्र / मेल / एसएमएस के माध्यम से सूचित करेंगे।
  • यदि इसके बावजूद हमें आपसे कोई निर्देश प्राप्त नहीं होता है, तो हम जमा को रिन्यू करेंगे (कर बचत जमा जैसे जमा को छोड़कर), और यह वर्तमान ब्याज दर पर उसी अवधि के लिए होगा जितनी अवधि के लिए जमा परिपक्व हुआ था।
  • हम आपको परिपक्वता से पहले सावधि जमा की निकासी की प्रक्रिया के बारे में सूचित करेंगे। यह जानकारी खाता खोलने के फॉर्म / MITC / FDR के रिर्वस पक्ष पर भी उपलब्ध कराई जाएगी।.
  • हम आपको सावधि जमा की समय से पहले निकासी पर लागू ब्याज दरों और शुल्कों के बारे में सूचित करेंगे।
  • हम 'पूर्व या उत्तरजीवी / कोई एक या उत्तरजीवी' के अनुसार सावधि जमा की समयपूर्व निकासी की अनुमति देंगे, बशर्ते कि आपने इस उद्देश्य के लिए सभी जमाकर्ताओं से एक विशिष्ट संयुक्त प्राधिकरण हमें प्रदान किया हो। हम खाता खोलने के फॉर्म में इस तरह के प्राधिकरण का प्रावधान करेंगे।
  • हम आपको जमा स्वीकार करने के समय यह जानकारी देंगे कि यदि आप परिपक्वता तिथि के बाद जमा का नवीकरण करते हैं, तो कौन-कौन से नियम और शर्तें तथा ब्याज दर लागू होगा। यह जानकारी खाता खोलने के फॉर्म / MITC / एफडीआर के पीछे भी उपलब्ध कराई जाएगी।
  • हम आपको आयकर अधिनियम के उन प्रावधानों की जानकारी देंगे जो आपकी जमा राशि पर अर्जित होने वाली ब्याज आय पर लागू होते हैं, अधिनियम के तहत हमारी बाध्यताओं के बारे में बताएंगे और स्रोत पर टीडीएस (TDS) से छूट प्राप्त करने के लिए उपलब्ध प्रावधानों की जानकारी प्रदान करेंगे।
  • यदि आप अपनी ब्याज से होने वाले आय पर कर भुगतान के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, तो हम आवेदन के समय आपसे आवश्यकतानुसार फॉर्म 15G या 15H प्राप्त करेंगे। यदि आपको अपनी ब्याज आय पर कर भुगतान नहीं करना है, तो आप समय-समय पर हमें यह फॉर्म प्रस्तुत कर सकते हैं। हम ऐसे फॉर्म की प्राप्ति की पुष्टि करेंगे।
  • यदि हम आपकी जमा राशि पर भुगतान/संवृद्ध ब्याज से कर कटौती करते हैं, तो हम निर्धारित अवधि के भीतर आवश्यक प्रमाण पत्र जारी करेंगे।
  • हम आपके बचत / चालू खाते में जमा की गई सावधि जमा पर अर्जित ब्याज पर काटे गए कर (यदि कोई हो) को पासबुक / खाता विवरण में दर्शाएंगे।
  • उत्तराधिकारी/नामांकित व्यक्ति बैंक से भुगतान एक ट्रस्टी के रूप में प्राप्त करेगा, जो मृतक जमाकर्ता के कानूनी उत्तराधिकारियों का प्रतिनिधित्व करता है अर्थात, यह भुगतान उस व्यक्ति के अधिकार या दावे को प्रभावित नहीं करेगा, जिसे यह भुगतान किया गया है।
  • पर्याप्त शर्तों के अधीन, उत्तरजीवी(यों) / नामांकित व्यक्ति को किया गया भुगतान बैंक की जिम्मेदारी का पूर्ण विमुक्ति होगा।
  • "पूर्व या उत्तरजीवी / कोई एक या उत्तरजीवी " मैंडेट वाले सावधि जमा खातों के मामले में, यदि किसी एक जमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित संयुक्त जमाकर्ता द्वारा समयपूर्व निकासी की केवल तभी अनुमति होगी, जब सभी जमाकर्ताओं द्वारा इसके लिए पूर्व से अनुमति दी गई हो।
सावधि जमा के एवज में अग्रिम:

हम आपको सावधि जमा के विरुद्ध उपलब्ध ऋण/ओवरड्राफ्ट सुविधा के बारे में विस्तार से जानकारी प्रदान करेंगे।

मृतक खाता धारकों के दावों का निपटान
  • हम मृतक खाता धारकों के खातों के निपटान के लिए एक सरल प्रक्रिया अपनाएंगे।
  • जो भी व्यक्ति मृतक के खाते के दावे के लिए फॉर्म की मांग करेगा, हम उसे दावा फॉर्म प्रदान करेंगे। इसके अलावा, हम अपने वेबसाइट पर भी दावा फॉर्म उपलब्ध कराएंगे।

उत्तरजीवी/नामांकित व्यक्ति वाले खाते:

  • एक मृत जमा कर्ता के जमा खाते के मामले में, जहां जमा कर्ता ने नामांकित व्यक्ति की सुविधा का उपयोग किया था और एक वैध नामांकन किया था या जहां खाता जीवित रहने की शर्त के साथ खोला गया था ("या तो या उत्तरजीवी" या "कोई भी या उत्तरजीवी" या "पूर्व या उत्तरजीवी" या "आखिरी या उत्तरजीवी"), उसके शेष राशि का भुगतान उत्तरजीवी (यों)/नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा , बशर्ते:
  • उत्तरजीवी(यों)/नामांकित व्यक्ति की पहचान और खाता धारक की मृत्यु का प्रमाण उपयुक्त दस्तावेजी साक्ष्यों के माध्यम से स्थापित किया जाना चाहिए।
  • कोई सक्षम न्यायालय द्वारा जारी आदेश नहीं होना चाहिए, जो बैंक को मृतक के खाते से भुगतान करने से रोकता हो।
  • ऐसे मामलों में, मृतक जमाकर्ता के उत्तरजीवी(यों)/नामांकित व्यक्ति को भुगतान उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, प्रशासन पत्र या वसीयतनामा प्रस्तुत किए बिना किया जाएगा। साथ ही, उत्तरजीवी(यों)/नामांकित व्यक्ति से कोई बांड ऑफ इंडेम्निटी या गारंटर लेने की आवश्यकता नहीं होगी, चाहे मृतक के खाते में कोई भी शेष राशि हो।
उत्तरजीवी/नामांकित व्यक्ति की शर्त के बिना खाते:

यदि मृतक जमाकर्ता ने कोई नामांकन नहीं किया था या खाता " कोई एक या उत्तरजीवी " की श्रेणी में नहीं आता (जैसे एकल या संयुक्त रूप से संचालित खाते), तो हम कानूनी उत्तराधिकारियों को भुगतान करने के लिए एक सरल प्रक्रिया अपनाएंगे ताकि आम लोगों को किसी भी प्रकार की असुविधा या कठिनाई न हो। हमारी जोखिम प्रबंधन नीति को ध्यान में रखते हुए, हम एक न्यूनतम सीमा निर्धारित करेंगे, जिसके अंतर्गत मृतक जमाकर्ता के दावों का निपटान केवल एक बांड ऑफ इंडेम्निटी प्रस्तुत करने पर किया जा सकता है, और इसके अलावा किसी अन्य दस्तावेज की आवश्यकता नहीं होगी।

दावों के निपटान की समय सीमा:

हम मृत जमाकर्ताओं के संबंध में दावों का निपटारा करेंगे और दावे की प्राप्ति की तारीख से 15 दिन की अवधि के भीतर उत्तरजीवी(यों) / नामांकित व्यक्ति को भुगतान जारी करेंगे, जो जमाकर्ता के मृत्यु के प्रमाण और दावा करने वाले (यों) की उपयुक्त पहचान प्रस्तुत करने पर एवं बैंक की संतोषजनकता के अधीन होगा।

सावधि जमा खातों का समय से पहले समापन:

सावधि जमा के मामले में, हम खाता खोलने के फ़ॉर्म में एक धारा सम्मिलित करेंगे कि यदि जमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो मुद्रा जमा की पूर्वकालिक समाप्ति अनुमति होगी। ऐसे पूर्वकालिक निकासी की शर्तें खाता खोलने के फ़ॉर्म में भी निर्दिष्ट की जाएगी। इस तरह पूर्व आहरण पर कोई दंडात्मक शुल्क नहीं लगेगा।

मृतक जमाकर्ता के नाम पर प्राप्त धनराशि का प्रबंधन:

उत्तरजीवी (यों)/नामित व्यक्ति को किसी भी प्रकार असुविधा न हो, इससे बचने के लिए, हम मृतक खाता धारक के नाम पर प्राप्त होने वाली भविष्य की धनराशि (पाइपलाइन फ्लो) के प्रबंधन के संबंध में उपयुक्त समझौता/अधिकृत स्वीकृति प्राप्त करेंगे। इस संदर्भ में, हम निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करेंगे:

  • हम मृतक खाता धारक के उत्तरजीवी(यों)/नामित किए गए व्यक्ति द्वारा अधिकृत कर सकते हैं ताकि एक नया खाता खोला जा सके, जिसका शीर्षक ‘Estate of ________________, the Deceased’ होगा। इस खाते में मृतक के नाम पर प्राप्त होने वाली सभी भविष्य की धनराशि (पाइपलाइन फ्लो) को जमा करने की अनुमति दी जाएगी, बशर्ते कि इस खाते से कोई आहरण न की जाए।

निम्नलिखित दो तरीकों में से किसी एक को अपनाया जा सकता है:

सेफ डिपॉजिट जमा लॉकर

यदि हम यह सेवा प्रदान करते हैं, तो लॉकर आवंटन और मूल्यवान वस्तुओं की सुरक्षित जमा से संबंधित सभी नियमों और प्रक्रियाओं की पूर्ण जानकारी उपलब्ध कराएगे। लॉकर आवंटन को सावधि जमा से अनिवार्य रूप से जोड़ने की कोई शर्त नहीं होगी। हालांकि, लॉकर किराया समय पर प्राप्त हो, यह सुनिश्चित करने के लिए, हम लॉकर आवंटन के समय एक सावधि जमा प्राप्त कर सकते हैं, जो 3 वर्षों के किराए और किसी अप्रत्याशित स्थिति में लॉकर तोड़ने की लागत को कवर करेगी।

विदेशी मुद्रा सेवाएं
  • जब आप विदेशी मुद्रा खरीदते या बेचते हैं, तो हम आपको सेवाओं, विनिमय दर और अन्य लागू शुल्कों की पूरी जानकारी प्रदान करेंगे। यदि तुरंत सटीक जानकारी देना संभव नहीं है, तो हम आपको यह बताएंगे कि इन दरों और शुल्कों की गणना कैसे की जाएगी।
  • यदि आप विदेश में धन प्रेषित करना चाहते हैं, तो हम आपको इसकी प्रक्रिया की पूरी जानकारी देंगे और आपको निम्नलिखित विवरण प्रदान करेंगे:
    1. सेवाओं का विवरण और उन्हें उपयोग करने की प्रक्रिया की जानकारी।
    2. विदेश में भेजी गई राशि कब तक वहां पहुंचेगी और यदि देर होता है तो संभावित देरी के कारण बताएं।
    3. विदेशी मुद्रा के रूपांतरण के लिए लागू विनिमय दर (यदि लेन-देन के समय संभव न हो, तो बाद में सूचित किया जाएगा)।
    4. किसी भी लागू कमीशन या शुल्क का विवरण, साथ ही यह चेतावनी कि प्राप्तकर्ता को संबद्ध बैंक के शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।
  • हम आपको यह अवगत कराना चाहते है कि विदेश में भुगतान करने के लिए आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर्याप्त है या नहीं। यदि किसी प्रकार की विसंगति या दस्तावेजों में कमी पाई जाती है, तो हम आपको तुरंत अवगत कराएगे एवं इसे सुधारने या पूरा करने में आपकी सहायता करेंगे।
  • यदि आपके बैंक खाते में विदेश से धनराशि हस्तांतरित की जाती है, तो हम आपको प्राप्त मूल राशि और यदि कोई शुल्क लगाया गया हो तो उसकी जानकारी देंगे। यदि प्रेषक ने सभी शुल्कों का भुगतान करने की सहमति दी है, तो आपके खाते में धन जमा करते समय कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाएगा।
  • आपके अनुरोध पर, हम आपको हमारे स्तर से प्रदान की जाने वाली विदेशी मुद्रा सेवाओं से संबंधित नियामक आवश्यकताओं या शर्तों के बारे में मार्गदर्शन देंगे।
  • यदि देय तिथि के बाद राशि जमा होने में विलंब होता है, तो आपको मुआवजा दिया जाएगा: (ए) देय तिथि के पश्चात की अवधि हेतु ब्याज पर होने वाली हानि की भरपाई की जाएगी। (बी) बैंक की मुआवजा नीति के अनुसार विदेशी मुद्रा दरों में प्रतिकूल परिवर्तन से होने वाले नुकसान की भरपाई की जाएगी।
  • नियामक/वैधानिक निर्देशों के तहत जारी किए जाने वाले सभी प्रमाणपत्र निःशुल्क प्रदान किए जाएगे।
भारत में धन प्रेषण

हमारी सेवाओं का विवरण और उनके उपयोग करने की प्रक्रिया के बारे में बताए।

  • आपकी आवश्यकता के अनुसार धन प्रेषण करने का सर्वोत्तम तरीका बताए।
  • सेवा के लिए लागू सभी शुल्कों, सहित कमीशन का विवरण टैरिफ शेड्यूल के अनुसार प्रदान किए जाएंगे ।
  • मोबाइल बैंकिंग / NEFT / RTGS के माध्यम से किए गए प्रेषण की स्थिति की सूचना SMS / ईमेल के माध्यम से देंगे।
  • हमारी बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध ग्राहक सहायता केंद्रों के अद्यतित संपर्क विवरण के माध्यम से NEFT / RTGS लेन-देन से संबंधित आपके प्रश्नों / शिकायतों के समाधान किया जाएगा
  • हमारी बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध ग्राहक सहायता केंद्रों के अद्यतित संपर्क विवरण के माध्यम से NEFT / RTGS लेन-देन से संबंधित आपके प्रश्नों / शिकायतों के समाधान किया जाएगा
  • किसी भी प्रकार के विलंब की स्थिति में, आपको हुई हानि या अतिरिक्त खर्च के लिए मुआवजा प्रदान किया जाएगा।
  • निर्धारित सीमा के भीतर वॉक-इन ग्राहकों को भी प्रेषण सुविधाएं प्रदान किया जाएगा।
ऋण प्रदान करना
  • हमारे पास ऋण और अग्रिमों पर एक बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति होगी।
  • हम, आपकी वित्तीय स्थिति और चुकाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक और विवेकपूर्ण मूल्यांकन पर हमारा ऋण निर्णय आधारित रहेगा।
  • ऋण देने के संदर्भ में लिंग, जाति और धर्म के आधार पर भेदभाव नहीं किया जाएगा। हालांकि, हमें समाज के विशिष्ट वर्गों के लिए बनाई गई योजनाओं को लागू करने या उनमें प्रतिभागिता लेने से नहीं रोकता है।
ऋण

सामान्य जानकारी

हम

  • आपको ऋण/क्रेडिट सुविधा से संबंधित सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (MITC) प्रदान करेंगे।
  • हम ऋण/क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति की सूचना देने के क्रम में आपको हमारे ऋण और क्रेडिट कार्ड उत्पादों की प्रमुख विशेषताओं की जानकारी देंगे, जिसमें लागू शुल्क और लागतें सम्मिलित होगा।
  • हम आपको बताएंगे कि आवेदन करने के लिए हमें आपसे कौन-कौन सी जानकारी/दस्तावेज़ चाहिए। इसके अलावा, कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए आपकी पहचान, पता, रोजगार आदि से संबंधित दस्तावेज़ (जैसे PAN विवरण) की आवश्यकता के बारे में भी सूचित करेंगे।
  • हम आपके द्वारा दिए गए विवरणों को सत्यापित करेंगे, यदि आवश्यक हो, तो आपके निवास और/या व्यावसायिक टेलीफोन नंबरों पर संपर्क करके और/या हमारे द्वारा नियुक्त एजेंसियों के माध्यम से आपके निवास और/या व्यावसायिक पते का भौतिक रूप से दौरा कर के कार्य पूरा करेंगे।
  • यदि हम आपको ओवरड्राफ्ट की सुविधा या आपकी मौजूदा ओवरड्राफ्ट सीमा में वृद्धि के लिए ऑफर देते हैं, तो हम आपको बताएंगे कि आपका ओवरड्राफ्ट मांग पर चुकाया जाना है या अन्यथा नहीं। यदि आवश्यक हो, तो हम ओवरड्रॉन राशि की गणना की विधि और ब्याज की गणना के विधि के बारे में भी निर्देशित किया जाएगा।
  • यदि हम टेलीफोन पर क्रेडिट सुविधा की पेशकश/अनुमोदन करते हैं, तो हम केवल आपकी लिखित स्वीकृति प्राप्त करने या किसी अन्य विधि से पुष्टि प्राप्त करने के पश्चात ही आपके खाते में राशि जमा की जाएगी। जहाँ आपकी सहमति प्रामाणिक इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों के माध्यम से / आवश्यक सत्यापन के बाद प्राप्त की जाती है।
  • हम बिना किसी अनुरोध के पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट सुविधा की पेशकश नहीं करेंगे, जिसमें क्रेडिट कार्ड सीमा में वृद्धि और व्यक्तिगत ऋण सीमा में टॉप-अप सम्मिलित है।
ऋण के लिए आवेदन और उनकी प्रक्रिया।
  • ऋण उत्पाद प्राप्त करने के समय, हम ऋण आवेदन पत्र के भाग के रूप में ब्याज दरों के साथ वार्षिक ब्याज दर, चाहे वह फ्लोटिंग हो या फिक्सड, साथ ही प्रसंस्करण के लिए देय शुल्क/प्रभार, यदि ऋण स्वीकृत/वितरित नहीं किया जाता है तो इसकी वापसी योग्य राशि, पूर्व-भुगतान विकल्प और शुल्क (यदि कोई हो), विलंबित पुनर्भुगतान के लिए दंडात्मक ब्याज दर (यदि कोई हो), आपके ऋण को फिक्सड से फ्लोटिंग या इसके विपरीत बदलने के लिए परिवर्तित शुल्क, किसी भी ब्याज रीसेट क्लॉज का अस्तित्व और कोई अन्य विषय जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करता है, की जानकारी प्रदान करेंगे, ताकि आप अन्य बैंकों के साथ उचित तुलना कर सकें एवं सूचनात्म्क निर्णय ले सकें।
  • हम आपको ऋण आवेदन पत्र के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट प्रदान करेंगे (जो कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का पालन करती हो) ताकि आप अपना आवेदन सभी पहलुओं में पूर्ण रूप से जमा कर सकें। यदि आवश्यक हो, तो हम आपके ऋण आवेदन पत्र को भरने में आपकी सहायता करेंगे।
  • हम आपको, आपके ऋण आवेदन का एक प्रमाण-पत्र प्रदान करेंगे, चाहे वह ऑनलाइन जमा किया गया हो या मैन्युअल रूप से, जिसमें यह उल्लेख किया गया होगा कि आवेदन को कितने समय के भीतर प्रोसेस किया जाएगा।
  • हम आपके ऋण आवेदन पर रु 20 लाख तक की सीमा के लिए लिए गए निर्णय के बारे में, आवेदन की प्राप्ति की तिथि से, 30 कार्यदिवसों के भीतर सूचित करेंगे, बशर्ते कि आपका आवेदन सभी पहलुओं में पूर्ण हो और इसे प्रदान की गई ‘जांच सूची’ के अनुसार सभी दस्तावेजों के साथ प्रस्तुत किया गया हो। रु 20 लाख से अधिक के आवेदन पर हम उचित समय सीमा के भीतर अपना निर्णय बताएंगे
  • आमतौर पर, ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए आवश्यक सभी विवरण हम आवेदन के समय ही एकत्र कर लेंगे। यदि हमें किसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होगी, तो हम तुरंत आपसे संपर्क करेंगे।
  • हम आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार करने के कारणों के बारे में लिखित रूप में सूचित करेंगे।
  • हम आपको स्वीकृति पत्र प्रदान करेंगे, जिसमें स्वीकृत राशि और नियम व शर्तों का विवरण होगा।
  • हम आपको एक अमोर्टाइजेशन शेड्यूल (ऋण की अवधि के लिए मूलधन और ब्याज की पुनर्भुगतान अनुसूची) प्रदान करेंगे।
  • हम आपको यह भी सूचित करेंगे कि जब ब्याज दर में परिवर्तन होगा, तो आपके पास समतुल्य मासिक किश्तों (EMI) को स्थिर रखने और अवधि बदलने या इसके विपरीत विकल्प चुनने की सुविधा है या नहीं।
  • हम, आपके अनुरोध पर, आपके द्वारा निष्पादित सभी ऋण दस्तावेजों की प्रमाणित प्रतियां और ऋण दस्तावेज़ों में उल्लिखित सभी संलग्नकों की प्रतियां नि:शुल्क प्रदान करेंगे।.
  • हम आपके द्वारा सुरक्षा/कोलेटरल के रूप में दिए गए शीर्षक दस्तावेजों की प्राप्ति के लिए लिखित रसीद प्रदान करेंगे।
  • हम यह सुनिश्चित करने का प्रयास करेंगे कि आपका खाता गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) बनने से पहले आपको पत्र/ईमेल या SMS के माध्यम से स्थिति की सूचना भेजी जाए।
  • यदि हम ऋण की समय-पूर्व वसूली, भुगतान में तेजी लाने या अतिरिक्त सुरक्षा की मांग करने का निर्णय लेते हैं, तो हम आपको वस्तु स्थिति की अग्रिम सूचना सकती है ।
  • हम आपको आपके टर्म / डिमांड ऋणों का वार्षिक खाता विवरण प्रदान करेंगे।
  • यदि आवश्यक हो, तो हम आपको एक बार और ऋण विवरण प्रदान करेंगे, जिसकी लागत टैरिफ शेड्यूल में दर्शाई जाएगी।
  • हम आपके द्वारा सहमत या अनुबंधित सभी बकाया राशि के भुगतान के 15 दिनों के भीतर, आपकी सभी प्रतिभूतियां / दस्तावेज / गिरवी रखी गई संपत्ति के शीर्षक दस्तावेज आपको वापस कर देंगे। यदि किसी अन्य दावे के लिए समायोजन का अधिकार प्रयोग करना होगा, तो हम आपको सही सूचना प्रदान करेंगे, जिसमें अन्य दावों का पूरा विवरण होगा, और तब तक प्रतिभूतियां / दस्तावेज / गिरवी रखी गई संपत्ति के शीर्षक को अपने पास रखेंगे जब तक कि संबंधित दावा निपटारा / भुगतान नहीं हो जाता।
  • यदि बकाया राशि के पूर्ण भुगतान के 15 दिनों के भीतर आपकी प्रतिभूतियां / दस्तावेज / गिरवी रखी गई संपत्ति के शीर्षक दस्तावेज लौटाने में देरी होती है, तो हम आपको इसकी क्षतिपूर्ति करेंगे।
  • यदि हमने आपके द्वारा ऋण प्राप्त करने के समय जमा की गई प्रतिभूतियां / दस्तावेज / गिरवी रखी गई संपत्ति के शीर्षक दस्तावेज खो दिए, तो हम आपको हुए नुकसान की भरपाई करेंगे। हम एक प्रमाण पत्र जारी करेंगे जिसमें खोए हुए प्रतिभूतियों / दस्तावेजों / शीर्षक दस्तावेजों का विवरण होगा और डुप्लीकेट दस्तावेज़ प्राप्त करने में आपकी पूरी सहायता करेंगे।
  • हम उधार खाता (बोरोअल अकाउंट) के स्थानांतरण के अनुरोध को, चाहे वह आपसे हो या किसी अन्य बैंक / वित्तीय संस्था से, सामान्य प्रक्रिया के तहत संसाधित करेंगे और अनुरोध प्राप्त होने के दो सप्ताह के भीतर अपनी सहमति या असहमति से अवगत कराएंगे।
  • हमारे स्तर से फ्लोटिंग ब्याज दर वाले होम लोन पर फोरक्लोजर चार्ज / पूर्व-भुगतान दंड (प्रिपेमेंट पेनल्टी) नहीं लिया जाएगा
गारंटी
  • यदि आप चाहते हैं कि हम आपकी देनदारियों के लिए किसी तीसरे पक्ष से गारंटी या अन्य सुरक्षा को स्वीकार करें, तो हम आपसे अनुमति मांग सकते हैं कि आपकी वित्तीय जानकारी उस व्यक्ति या उनके कानूनी सलाहकार को दी जाए जो गारंटी या सुरक्षा प्रदान कर रहा है।
  • हम यह भी
    1. सुनिश्चित करेंगे कि वे स्वतंत्र कानूनी सलाह लें ताकि वे अपने दायित्व और निर्णय के संभावित परिणामों को पूरी तरह समझ सकें (उचित होने पर, जिन दस्तावेज़ों पर उन्हें हस्ताक्षर करना है, उनमें यह सिफारिश स्पष्ट रूप से दी जाएगी)।
    2. उन्हें सूचित करें कि गारंटी या अन्य सुरक्षा प्रदान करने से वे आपके स्थान पर या आपके साथ-साथ देनदार बन सकते हैं।
    3. उन्हें यह जानकारी दें कि उनकी देनदारी क्या होगी।
    4. ऋण की शर्तों और स्वीकृत ऋण समझौते की एक प्रति, बिना किसी शुल्क के, गारंटर को प्रदान करें।
  • जब आप किसी ऋण के लिए गारंटर बनने पर विचार कर रहे हों, तो हम आपको बताएंगे:
    1. आपकी गारंटर के रूप में देनदारी।
    2. वह राशि जिसकी देनदारी आप बैंक के प्रति स्वीकार करेंगे।
    3. परिस्थितियाँ, जिनमें हम आपसे आपकी देनदारी का भुगतान करने के लिए कह सकते हैं।
    4. यदि आप गारंटर के रूप में भुगतान करने में असफल रहते हैं, तो क्या हमें बैंक में आपकी अन्य जमा राशि पर अधिकार होगा।
    5. क्या आपकी गारंटर के रूप में देनदारी एक निश्चित राशि तक सीमित है या असीमित है।
    6. वे समय और परिस्थितियाँ जिसमें आपकी गारंटर के रूप में देनदारी समाप्त हो जाएगी, साथ ही हम आपको इसके बारे में सूचित करने का तरीका भी बताएंगे
    7. उस उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति में किसी भी महत्वपूर्ण या प्रतिकूल परिवर्तन की जानकारी, जिसके लिए आप गारंटर बने हैं।
  • हम आपको सभी प्रतिभूतियाँ / दस्तावेज़ / बंधक संपत्ति के टाइटल डीड आपके द्वारा स्वीकृत या अनुबंधित सभी बकाया राशि के भुगतान के 15 दिनों के भीतर वापस कर दिया जाएगा ।
  • यदि प्रतिभूतियाँ / दस्तावेज़ / बंधक संपत्ति के टाइटल डीड वापस करने में 15 दिनों से अधिक की देरी होती है, तो हम आपको इसके लिए मुआवजा देंगे।
  • यदि किसी कारणवश हम आपके प्रतिभूतियाँ / दस्तावेज़ खो देते हैं, तो हम आपको हुए नुकसान का मुआवजा देंगे। हम यह दर्शाने वाला एक प्रमाणपत्र जारी करेंगे कि कौन-कौन से दस्तावेज़ खो गए हैं और आपको डुप्लिकेट दस्तावेज़ प्राप्त करने में हर संभव सहायता प्रदान करेंगे।
Central Registry

जब आप किसी ऋण सुविधा का लाभ उठाते हैं, जिसमें अचल संपत्ति को प्राथमिक या संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में सम्मिलित किया जाता है, तो हम आपको केंद्रीय रजिस्ट्री के कामकाज की जानकारी देंगे और यह भी बताएंगे कि उनके रिकॉर्ड किसी भी ऋणदाता या किसी अन्य व्यक्ति द्वारा संपत्ति से संबंधित जानकारी प्राप्त करने के लिए खोजे जा सकते हैं।

बकाया राशि का निपटान
  • यदि आप समय पर अपना भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो कृपया हमें यथाशीघ्र सूचित करें।
  • हम वास्तविक वित्तीय कठिनाइयों वाले सभी मामलों पर सहानुभूतिपूर्वक और सकारात्मक रूप से विचार करेंगे, जो नियामक दिशानिर्देशों और हमारी नीति के अनुरूप होगा।
  • हम आपकी कठिनाइयों को दूर करने में आपकी सहायता करने का प्रयास करेंगे।
  • यदि हम आपको बकाया राशि के पुनर्भुगतान के लिए वन टाइम सेटलमेंट (OTS) की पेशकश करते हैं, तो हम आपको इस प्रस्ताव का पूरा विवरण समझाएंगे।
  • हम आपको लिखित रूप में OTS के तहत पेश किए गए नियमों और शर्तों को स्पष्ट रूप से बताएंगे।
  • यदि बकाया राशि OTS के तहत निपटाई जाती है, तो हम आपको इस निपटान के आपके क्रेडिट इतिहास (CICs द्वारा बनाए गए) पर पड़ने वाले प्रभावों के बारे में समझाएंगे।
ऋण/कार्ड के बकाया राशि की प्रतिभूतिकरण
  • यदि हम आपके ऋण/कार्ड के बकाया राशि को किसी अन्य इकाई को प्रेषित(बेच) करते हैं, तो हम आपको उस इकाई का नाम, संपर्क विवरण और स्थानांतरित ऋण/बकाया राशि की जानकारी प्रदान करेंगे। सामान्यतः, गैर-मानक ऋण/कार्ड बकाया को असेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (ARC) को असाइनमेंट के माध्यम से बेचा जाता है। जहां बकाया राशि समझौते के तहत निपटाई जाती है, वहां ऐसे ऋणों को ARC को असाइन करने की आवश्यकता नहीं होती।
  • इसके बाद, आपको उस इकाई को बकाया राशि का भुगतान करना होगा, जिसे आपका ऋण/बकाया हस्तांतरित किया गया है।
  • जिस इकाई को आपका ऋण/बकाया स्थानांतरित किया गया है, वह आपके क्रेडिट विवरण को क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों (CICs) को रिपोर्ट करना जारी रखेगी।
  • यदि आपको उस इकाई के खिलाफ कोई शिकायत है, जिसे हमने आपका ऋण/बकाया हस्तांतरित किया है, तो हम आपको सहायता प्रदान करने का प्रयास करेंगे।
इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग

पिन और पासवर्ड

  • हम आपके संरक्षण के लिए पिन और पासवर्ड से संबंधित उनकी गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करने हेतु अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप विधियों का पालन करेंगे, जिसमें उनका निर्माण, भंडारण और टर्मिनल सुरक्षा सम्मिलित है।
  • हम आपकी पहचान सत्यापित करने के बाद आपके पिन को शाखा में आपको प्रदान करेंगे या आपके रिकॉर्ड में मौजूद पते पर भेजेंगे। आप अपनी सुविधा के अनुसार स्वयं भी पिन बना सकते हैं।
  • आपके खाते की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित सरल पिन या पासवर्ड से बचना चाहिए:
    1. जन्म तिथि, महीना या वर्ष।
    2. क्रमिक संख्याएं (जैसे 3456)
    3. ऐसी संख्याओं के संयोजन, जिन्हें आसानी से अनुमान लगाया जा सकता हो (जैसे 1111)।
    4. आपके टेलीफोन नंबर का कोई भाग।
    5. किसी भी कार्ड पर मुद्रित नंबरों के क्रम में भाग।
    6. आसानी से उपलब्ध अन्य व्यक्तिगत जानकारी (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या अन्य नंबर जो आपसे जुड़े हो सकते हैं)।
    7. परिवार के सदस्यों, पालतू जानवरों या सड़कों के नाम।
  • आपको अपने पिन या पासवर्ड की सुरक्षा सुनिश्चित करनी चाहिए।
  • निम्नलिखित कार्य न करें:
    1. अपने कार्ड, पिन, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा जानकारी को किसी और को उपयोग करने न दें।
    2. अपने पिन, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा जानकारी को कहीं लिखकर न रखें या रिकॉर्ड न करें।
    3. अपने पासवर्ड(s) को मोबाइल या ब्राउज़र में स्टोर न करें।
    4. अपने खाता विवरण, पासवर्ड / पिन या अन्य सुरक्षा जानकारी को किसी को भी न दें, चाहे वह बैंक का अधिकृत प्रतिनिधि होने का दावा ही क्यों न करे।
    5. किसी भी ऐसे संदेश का उत्तर न दें, जो बैंक खाता विवरण पूछ रहा हो, चाहे वह किसी भी उद्देश्य के लिए हो।.
    6. फर्जी ऑफ़र / लॉटरी जीतने / विदेशी मुद्रा में सस्ते फंड के प्रेषण के जाल में न फंसें, जो कुछ विदेशी संस्थाओं / व्यक्तियों द्वारा या ऐसे व्यक्तियों के भारतीय प्रतिनिधियों द्वारा दिए जाते हैं। ये ऑफ़र आमतौर पर पत्र, ई-मेल, मोबाइल कॉल, एसएमएस आदि के माध्यम से भेजे जाते हैं।
  • Always:
    1. अपने पिन, पासवर्ड और अन्य सुरक्षा संबंधी जानकारी को याद कर लें और यदि आपको कोई लिखित संचार प्राप्त हुआ है तो उसे नष्ट कर दें।
    2. यदि आप अपना पिन बदलते हैं, तो नए पिन का चयन सोच-समझकर करें।
    3. एक "मजबूत" पासवर्ड चुनें और इसे नियमित रूप से बदलें।
    4. अपने कार्ड को हमेशा सुरक्षित रखें और अपने पिन, पासवर्ड और अन्य सुरक्षा जानकारी को गोपनीय बनाए रखें।
    5. जब आप एटीएम या पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) काउंटर पर अपने कार्ड का उपयोग करें, तो सुनिश्चित करें कि कोई और आपका पिन दर्ज करते समय न देख सके।.
    6. यदि आपको लगता है कि आपका पिन या पासवर्ड उजागर हो गया है या हो सकता है, तो हमें तुरंत सूचित करें। आपको अपना पासवर्ड / पिन भी तुरंत बदल लेना चाहिए।
    7. अलग-अलग कार्ड या उपकरणों के लिए अलग-अलग पिन या पासवर्ड का उपयोग करने पर विचार करें।
    8. अपने पीसी/मोबाइल में पावर-ऑन/एक्सेस पासवर्ड और पीसी में स्क्रीनसेवर पासवर्ड सेट करें, ताकि कोई भी आपकी अनुमति के बिना आपके पीसी/मोबाइल का उपयोग न कर सके।
  • यदि किसी अन्य व्यक्ति को आपका पिन या अन्य सुरक्षा जानकारी पता चल जाती है, तो हमें सूचित करने पर हम तुरंत आवश्यक कदम उठाए ताकि इनका दुरुपयोग होने से रोका जा सके।
इंटरनेट बैंकिंग
  • हम इंटरनेट बैंकिंग के सुरक्षित उपयोग और लेन-देन को सक्षम करने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाएंगे।.
  • हम यह सुनिश्चित करने के लिए उचित उपाय करेंगे कि हमारी इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली और तकनीक सुरक्षित हो और इस उद्देश्य के लिए नियमित रूप से इसकी समीक्षा और अद्यतन किया जाए।
  • हम समय-समय पर ई-मेल, हमारी वेबसाइटों और विभिन्न ग्राहक टचपॉइंट्स (जैसे एटीएम आदि) के माध्यम से आपको ऑनलाइन सुरक्षा के बारे में शिक्षित करने के लिए विभिन्न पहल करेंगे।
  • हम कभी भी व्यक्तिगत रूप से या लिखित रूप में (ई-मेल सहित) आपसे आपकी इंटरनेट बैंकिंग सुरक्षा जानकारी की पुष्टि करने या पासवर्ड का खुलासा करने के लिए नहीं कहेंगे।
  • जब हम आपको पहली बार अपनी इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान करेंगे, तो हम आपको यह बताएंगे कि अपनी ऑनलाइन जानकारी को सुरक्षित रखने और धोखाधड़ी, घोटालों या अनधिकृत लेनदेन से बचने के लिए आवश्यक जानकारी कहां मिलेगी। समय-समय पर इस जानकारी को अपडेट किया जाएगा।
  • हम आपको उन प्रक्रियाओं की जानकारी देंगे, जिनका उपयोग आपको अपनी जानकारी, खातों या इंटरनेट बैंकिंग सेवा के माध्यम से किए गए विवादित लेन-देन तक अनधिकृत पहुंच की रिपोर्ट करने के लिए करना होगा। साथ ही, हम आपको संपर्क विवरण भी उपलब्ध कराएंगे, ताकि आप जैसे ही किसी अनधिकृत गतिविधि से अवगत हों, उसे तुरंत रिपोर्ट कर सकें।
  • जब आपको इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्राप्त होगी, तो हम आपको उन सेवाओं से संबंधित लागू नियम और शर्तों की भी जानकारी देंगे। विस्तृत इंटरनेट बैंकिंग नियम और शर्तें हमारी वेबसाइट पर भी उपलब्ध होगी।
  • सभी इंटरनेट बैंकिंग से जुड़ी सेवाएं और यदि कोई शुल्क लागू होता है, तो वह ऑनलाइन प्रदर्शित किया जाएगा और आपके लिए उपलब्ध रहेगा। इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं से जुड़े शुल्क भी टैरिफ शेड्यूल में उपलब्ध होंगे।
  • हम वित्तीय लेन-देन के लिए, नियामक द्वारा समय-समय पर निर्धारण के अनुसार, द्वितीय प्रमाणीकरण प्रक्रिया (सेकंड फैक्टर पैरामीटर्स) को लागू करेंगे।
  • हम आपके द्वारा किए गए वित्तीय लेन-देन, जो निर्दिष्ट सीमा से अधिक होंगे, के लिए आपके पंजीकृत संपर्क विवरण पर एसएमएस / ई-मेल अलर्ट भेजेंगे।
  • हम नेट बैंकिंग पर किए गए सभी भुगतान कर्ता / बिलर पंजीकरण के बारे में आपको एसएमएस / ई-मेल प्रेषित करेंगे।
  • हम आपको इलेक्ट्रॉनिक लेन-देन के तरीकों में लेन-देन की राशि, मोड और लाभार्थियों पर सीमा तय करने की सुविधा प्रदान करेंगे। यदि आप इन विकल्पों को बदलते हैं, तो हम आपसे अतिरिक्त प्रमाणीकरण की आवश्यकता होगी। जब हमें विकल्प बदलने का अनुरोध प्राप्त होगा, तो हम आपको एक अलर्ट भेजेंगे।
  • आप किसी भी समय इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, आपको हमें अपने निर्णय की सूचना देनी होगी और यह सुनिश्चित करना होगा कि आप आवश्यक औपचारिकताओं को पूरा करें।
  • आप उन लेन-देन से होने वाले नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे, जो आपके इंटरनेट बैंकिंग सुविधा सक्रिय / परिचालन से पूर्व किए किए गए थे ।
  • यदि पासवर्ड या सुरक्षा जानकारी, जो आपको व्यक्तिगत रूप से जारी नहीं की गई है, के प्राप्ति को लेकर कोई विवाद होता है, तो हम केवल आपके सही पते पर भेजे जाने के प्रमाण को यह मानने के लिए आधार नहीं बनाएंगे कि आपने इसे प्राप्त कर लिया है।
  • यदि इंटरनेट बैंकिंग तक पहुंच प्राप्त करने के बाद कोई अनधिकृत लेन-देन होता है, तो आपकी जिम्मेदारी निम्नलिखित में से सबसे कम राशि तक सीमित होगी:
    1. हमें सूचना देने के समय वास्तविक हानि।
    2. आपके खाते में निकासी के लिए उपलब्ध शेष राशि।
    3. आपके द्वारा ऐसे लेन-देन के लिए निर्धारित सीमा।
    4. उपरोक्त (i) से (iii) में से सबसे कम राशि या अधिकतम ₹10,000 (केवल दस हजार रुपए)।
  • यदि आपकी कोई सीधी हानि होती है जो हमारी इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा में किसी चूक के कारण हुई है और यह हमारी उचित देखभाल करने में विफलता का परिणाम है तथा आपके द्वारा इस हानि में कोई योगदान नहीं दिया गया है, तो हम आपको उस हानि के लिए प्रतिपूर्ति/मुआवजा देंगे।
  • ऑनलाइन बैंकिंग सुरक्षित और सुविधाजनक है, जब तक कि आप कुछ सरल सावधानियों का पालन करते हैं। कृपया नीचे दी गई निर्देशों का पालन करें:
  • हमारी सुरक्षित इंटरनेट बैंकिंग साइट पर सीधे जाए। किसी अन्य साइट के लिंक या ई-मेल के माध्यम से साइट तक पहुँचने से बचें और स्पूफ (नकली) वेबसाइटों से बचने के लिए प्रदर्शित डोमेन नाम को सत्यापित करें।
    1. हमारी सुरक्षित इंटरनेट बैंकिंग साइट पर सीधे जाए। किसी अन्य साइट के लिंक या ई-मेल के माध्यम से साइट तक पहुँचने से बचें और स्पूफ (नकली) वेबसाइटों से बचने के लिए प्रदर्शित डोमेन नाम को सत्यापित करें।
    2. किसी भी ई-मेल को नज़रअंदाज करें जो आपका पासवर्ड या पिन मांगता है और हमें इसकी सूचना दें ताकि हम जांच कर सकें। न तो पुलिस और न ही हम कभी आपसे आपके ऑनलाइन बैंकिंग या भुगतान कार्ड पिन या पासवर्ड की जानकारी मांगेंगे।
    3. नेट बैंकिंग सत्र समाप्त होने के बाद लॉग ऑफ करें। 'Log Out' बटन का उपयोग करके लॉग आउट करें ताकि सत्र ठीक से बंद हो जाए। केवल विंडो बंद करके लॉग ऑफ न करें।
    4. हमारी इंटरनेट बैंकिंग साइट का उपयोग करने के लिए साइबर कैफे / अन्य साझा कंप्यूटर का उपयोग न करें।
    5. अपने पीसी को नवीनतम एंटी-वायरस और स्पाइवेयर सॉफ़्टवेयर के साथ नियमित रूप से अपडेट करें।
    6. हैकर्स, वायरस अटैक या किसी भी हानिकारक प्रोग्राम से बचाव के लिए सुरक्षा प्रोग्राम इंस्टॉल करें।
    7. 7. बाहरी लोगों से अपने पीसी और उसकी सामग्री की सुरक्षा के लिए एक उपयुक्त फ़ायरवॉल इंस्टॉल करें।
    8. 8. अपने ऑपरेटिंग सिस्टम में ‘फ़ाइल और प्रिंटिंग शेयरिंग’ फीचर को निष्क्रिय करें।.
    9. 9. जब पीसी का उपयोग न कर रहे हों तो उसे लॉग ऑफ कर दें।
    10. 10. इंटरनेट एक्सप्लोरर ब्राउज़र में अपना आईडी/पिन संग्रहीत न करें।
    11. 11. अपने खाते और लेन-देन के इतिहास की नियमित रूप से जांच करें।
    12. 12. हमारी सलाह का पालन करें - हमारी वेबसाइटें आमतौर पर ऑनलाइन सुरक्षित रहने के तरीके पर सहायता और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा स्रोत है।.
मोबाइल बैंकिंग
  • • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हमारे मोबाइल एप्लिकेशन सुरक्षित हों और इस उद्देश्य के लिए नियमित रूप से समीक्षा और अपडेट किए जाएं।
  • • इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करते समय आपकी जिम्मेदारियों के अलावा, जब आप मोबाइल एप्लिकेशन या किसी अन्य सोशल मीडिया प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचते हैं, तो आपको अपने डिवाइस की सुरक्षा के लिए अतिरिक्त सावधानी बरतने की आवश्यकता होगी, जैसे कि:
    1. 1. अपने डिवाइस को मोबाइल बैंकिंग सेवा में लॉग इन स्थिति में अनियंत्रित न छोड़ें।
    2. 2. अपने डिवाइस को लॉक करें या मोबाइल बैंकिंग सेवा के अनधिकृत उपयोग को रोकने के लिए अन्य उपाय करें
    3. 3. यदि आपका डिवाइस खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो यथाशीघ्र हमें सूचित करें।
  • • यदि आप मोबाइल बैंकिंग सेवाओं का चयन करते हैं, तो हम आपकी सेवा पंजीकरण से पहले आपको निम्नलिखित जानकारी देंगे:
    1. 1. उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण के लिए हमारे द्वारा अपनाई गई सुरक्षा प्रक्रिया।
    2. 2. स्टॉप पेमेंट निर्देशों की लागू योग्यता या अन्यथा, और उनकी स्वीकृति के लिए लागू नियम और शर्तें (यदि कोई हों)।
एटीएम / डेबिट और क्रेडिट कार्ड
  • • यदि आपके द्वारा चुने गए खाते के प्रकार के साथ एटीएम / डेबिट कार्ड सामान्य रूप से जारी किया जाता है, तो हम आपको एक कार्ड प्रदान करेंगे। यदि आप इसे नहीं चाहते हैं, तो आप इसे स्वीकार करने से मना कर सकते हैं।
  • • जहां कार्ड आपको व्यक्तिगत रूप से वितरित किए जाते हैं, वहां हमें आपकी पहचान को सत्यापित करना आवश्यक होगा।
  • • हम आपको एक सेवा गाइड / सदस्य पुस्तिका भेजेंगे, जिसमें विस्तृत नियम और शर्तें, आपके खाते पर संभावित नुकसान (यदि आपका कार्ड खो जाए / दुरुपयोग हो जाए) और कार्ड के उपयोग से संबंधित अन्य जानकारी होगी।
  • • हम आपको सूचित करेंगे कि आपके कार्ड के माध्यम से किन खातों तक का एक्सेस किया जा सकता है। साथ ही, यदि आपके कार्ड में एक से अधिक सुविधाएँ हैं, तो हम आपको उनके बारे में भी जानकारी देंगे।
  • • हम आपको वर्तमान लेनदेन सीमाओं के बारे में जानकारी देंगे, जो पीओएस काउंटरों, एटीएम और विदेशी मुद्रा लेनदेन पर लागू होती हैं।
  • • हम आपको आपके कार्ड से जुड़े शुल्क और चार्ज के बारे में जानकारी देंगे।
  • • हम आपको आपके कार्ड के सभी लेनदेन के लिए ‘ऑनलाइन अलर्ट’ प्रदान करेंगे, चाहे राशि कितनी भी हो। जब भी आपका कार्ड उपयोग किया जाएगा, हम आपको एक अलर्ट भेजेंगे, जिसमें वह टेलीफोन नंबर सम्मिलित होगा, जिस पर आप अपने कार्ड को निष्क्रिय करने के लिए संपर्क कर सकते हैं, यदि लेनदेन आपकी ओर से नहीं किया गया है / आपके कार्ड का दुरुपयोग हुआ है।
  • • यदि एक ही दिन में 3 बार लगातार गलत लॉगिन प्रयास किए जाते हैं, तो हम आपको एक एसएमएस भेजेंगे।
  • • आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपने हमें अपना वर्तमान मोबाइल नंबर / ई-मेल आईडी सूचित किया है, ताकि आपको अलर्ट समय पर प्राप्त हो सकें। यदि आप अपनी संपर्क जानकारी अपडेट नहीं रखते हैं, तो आपके कार्ड के दुरुपयोग के कारण होने वाले किसी भी नुकसान के लिए आप स्वयं जिम्मेदार हो सकते हैं।
  • • जब हम आपका कार्ड जारी करते हैं, तो हम आपको इसे सुरक्षित रखने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में अवगत करवाते है। उदाहरण के लिए, आपको:
    1. 1. अपने कार्ड को बिना निगरानी वाले बटुए, पर्स, वाहन या किसी ऐसी जगह न छोड़ें, जहां से इसे बिना ध्यान दिए हटाया जा सकता हो।
    2. 2. कार्ड प्राप्त होते ही उस पर हस्ताक्षर करें।
    3. 3. किसी को भी अपना कार्ड न दें और न ही किसी और को इसे उपयोग करने दें। कार्ड का उपयोग करने के बाद हमेशा उसे अपने पास वापस लेना याद रखें।
    4. 4. यदि आप अपना पता बदलते हैं, तो हमें सूचित करें, ताकि आपका प्रतिस्थापन कार्ड सही पते पर भेजा जा सके।
    5. 5. अपने कार्ड के खोने या चोरी होने की सूचना जैसे ही आपको पता चले, तुरंत हमें दें।
नुकसान / चोरी / विवादित लेनदेन की रिपोर्टिंग
  • हम आपको यह प्रक्रिया बताएंगे, जिसे आपको अपने कार्ड या PIN के नुकसान, चोरी या अनधिकृत उपयोग की रिपोर्ट करने के लिए अपनाना होगा।
  • हम अपने नियम और शर्तों में यह सम्मिलित करेंगे कि आपके कार्ड के नुकसान, चोरी या आपके PIN या पासवर्ड के खुलासे के संबंध में आपकी क्या जिम्मेदारी होगी।
  • हम आपको फोन नंबर / ई-मेल आईडी प्रदान करेंगे, जिनका उपयोग आप अपने कार्ड, PIN या पासवर्ड के नुकसान, चोरी या अनधिकृत उपयोग की रिपोर्ट करने के लिए कर सकते हैं, जैसे ही आपको इस घटना की जानकारी मिले।
  • जैसे ही आपको पता चले कि आपका कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, या कोई और आपके PIN, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा जानकारी को जानता है, तो हमें तुरंत सूचित करें और तुरंत उन्हें बदल दें।
  • यदि आपका ATM / डेबिट / क्रेडिट कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, तो हमें सूचित करने पर हम तुरंत कदम उठाएंगे ताकि इसका दुरुपयोग होने से रोका जा सके।
  • आप उस समय तक हुए दुरुपयोग के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं, जब तक कि हमें इसकी सूचना नहीं दी जाती।
  • जैसे ही हमें नुकसान/दुरुपयोग की सूचना मिलेगी, हम खोए या दुरुपयोग किए गए कार्ड को तुरंत ब्लॉक कर देंगे। आप हमारे 24 घंटे के टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके हमें इसकी जानकारी दे सकते हैं और तुरंत हमें एक लिखित पुष्टि भी भेज सकते हैं। इसके अलावा, आप इस उद्देश्य के लिए प्रदान की गई ई-मेल आईडी का उपयोग करके हमें ई-मेल भी भेज सकते हैं। हम आपको कार्ड के उपयोग को ब्लॉक करने की पुष्टि शीघ्र ही भेजेंगे।
  • एक बार जब आप हमें सूचित कर देंगे कि आपका कार्ड खो गया या चोरी हो गया है, या आपका PIN या पासवर्ड उजागर हो गया है, तो उसके बाद आपके कार्ड के किसी भी अनधिकृत उपयोग के लिए आप उत्तरदायी नहीं होंगे। यह सुरक्षा तभी लागू नहीं होगी यदि आपने धोखाधड़ी या लापरवाही से कार्य किया हो।
  • यदि किसी विवादित लेनदेन का मामला हो, तो यदि आप हमसे अनुरोध करें, तो हम आपको अधिक विवरण प्रदान करेंगे। यदि हम आपके दावे को स्वीकार नहीं करते हैं, तो यह हमारी ज़िम्मेदारी होगी कि हम यह प्रमाणित करें कि आपने संबंधित लेनदेन को अधिकृत किया था।
  • यदि आप हमें किसी गलत, अमान्य या अनधिकृत लेनदेन के बारे में सूचित करते हैं, तो हम मामले की जांच करेंगे। यदि लेनदेन गलत, अमान्य या अनधिकृत पाया जाता है, तो हम इसे चार्जबैक प्रक्रिया के अनुसार रद्द कर देंगे।
  • जब तक आपको आपका कार्ड या, यदि लागू हो, आपका PIN और पासवर्ड प्राप्त नहीं हो जाता, तब तक किसी भी हानि के लिए आप उत्तरदायी नहीं होंगे, बशर्ते कि आपने हमें अपने वर्तमान पते के बारे में सूचित किया हो। यदि किसी कार्ड, PIN या पासवर्ड की प्राप्ति को लेकर विवाद होता है, जिसे आपको व्यक्तिगत रूप से जारी नहीं किया गया था, तो हम केवल आपके सही पते पर डिस्पैच के प्रमाण को यह साबित करने के लिए आधार नहीं मानेंगे कि कार्ड, PIN या पासवर्ड आपको प्राप्त हुआ था।
  • आप किसी प्रकार के होने वाले हानि के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे यदि:
    1. हमारे कर्मचारियों, एजेंटों या इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाओं से जुड़े अन्य पक्षों द्वारा की गई धोखाधड़ी या लापरवाही।
    2. मशीनों, कार्ड्स या उपयोग किए गए सिस्टम में आने वाली खराबियों के कारण, जब तक कि यह खराबी स्पष्ट न हो या डिस्प्ले पर किसी संदेश या सूचना के माध्यम से बताई न गई हो; आपके कार्ड, PIN या पासवर्ड प्राप्त करने से पहले किए गए अनधिकृत लेनदेन।
    3. कोई भी अन्य अनधिकृत लेनदेन, जहाँ यह स्पष्ट हो कि आपने हानि में कोई योगदान नहीं दिया है।
  • आपको ₹10,000/- (केवल दस हजार रुपये) से अधिक भुगतान नहीं करना होगा यदि कोई हानि आपके हमें सूचित करने से पहले होती है। हालांकि, यह सीमा लागू नहीं होगी यदि:
    1. 1. आपने धोखाधड़ी या लापरवाही से कार्य किया हो।
    2. 2. आपने अपने कार्ड के अनधिकृत उपयोग में योगदान दिया हो।.
  • यदि उपरोक्त शर्त लागू होती है, तो आपकी अधिकतम देयता निम्नलिखित में से कम से कम होगी:
    1. सूचना देने के समय हुई वास्तविक हानि। वह अधिकतम राशि जिसे आप अपने खाते से निकाल सकते थे, जब आपका कार्ड खो गया/चोरी हुआ और जब तक आपने हमें सूचित नहीं किया।
  • आपके पास किसी लेन-देन पर विवाद करने के लिए सीमित समय होगा। हम आपको नियम और शर्तों में इस समय-सीमा के बारे में सूचित करेंगे। यदि आप निर्दिष्ट समय के भीतर किसी गलत, अमान्य या अनधिकृत लेन-देन की रिपोर्ट नहीं करते हैं, तो हम उसे वापस (रिवर्स) नहीं कर पाएंगे और आपको इसके लिए भुगतान करना होगा। क्रेडिट कार्ड लेन-देन को वापस (रिवर्स) करने के लिए सीमित परिस्थितियाँ होती हैं, विशेष रूप से जब क्रेडिट कार्ड कंपनी के नियम लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, हम निम्नलिखित स्थितियों में क्रेडिट कार्ड लेन-देन को वापस नहीं कर सकते: जब किसी व्यापारी के साथ खरीदी गई वस्तुओं या सेवाओं की गुणवत्ता को लेकर विवाद हो, यदि आपने खरीदी गई वस्तुओं या सेवाओं की गुणवत्ता को लेकर अपना मन बदल लिया हो, या यदि आपने डेबिट कार्ड लेन-देन में स्वयं या व्यापारी द्वारा कोई गलती की हो।
  • हम एटीएम स्थलों पर जिस बैंक का एटीएम है, वो प्रदर्शित करेंगे साथ ही बैंक के हेल्प डेस्क/संपर्क व्यक्तियों के टेलीफोन नंबर प्रदर्शित करेंगे ताकि आप शिकायत दर्ज करा सकें या समाधान प्राप्त कर सकें।
  • हम उन अधिकारियों का नाम और टेलीफोन नंबर भी प्रदर्शित करेंगे, जिनके पास शिकायत दर्ज कराई जा सकती है।
  • हम विफल हुए एटीएम लेनदेन में गलत तरीके से डेबिट की गई राशि को निर्धारित समय सीमा के भीतर वापस कर देंगे। यदि निर्धारित समय सीमा से अधिक देरी होती है, तो हम निर्धारित मुआवजा देंगे, बशर्ते कि दावा हमारे पास अर्थात एटीएम कार्ड जारी करने वाले बैंक के पास लेन-देन की तारीख से 30 दिनों के भीतर दर्ज किया गया हो।
  • विवादित एटीएम संबंधी लेनदेन के मामले में, जब तक विवाद का निपटारा नहीं हो जाता, हम संबंधित कैमरा फुटेज को सुरक्षित रखेंगे। ऐसे फुटेज तक पहुंच केवल तभी तक उपलब्ध होगी जब कथित विवाद निर्धारित रिकॉर्ड संरक्षण अवधि के अंतराल में उठाया गया हो।
क्रेडिट कार्ड
  • जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो हम आपको संबंधित नियम और शर्तों जैसे कि शुल्क, ब्याज और अन्य शुल्क, बिलिंग और भुगतान प्रक्रिया, बकाया राशि की गणना की विधि, केवल 'न्यूनतम देय राशि' का भुगतान करने के वित्तीय प्रभाव, नवीनीकरण और समाप्ति प्रक्रियाएं, एवं कार्ड परिचालन हेतु आवश्यक किसी भी अन्य जानकारी के बारे में समझाएंगे।
  • हम आपको आवेदन करने के दौरान सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तों (MITC) की एक प्रति प्रदान करेंगे।
  • जब आप क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा रहे हों या उसके लिए आवेदन कर रहे हों, तो हम आपको अपने लक्षित टर्नअराउंड समय के बारे में भी अवगत कराएंगे।
  • यदि हमें आपका प्रोफ़ाइल क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए उपयुक्त लगता है, तो हम एक निष्क्रिय (उपयोग के लिए तैयार नहीं) क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं। ऐसा निष्क्रिय कार्ड तभी सक्रिय होगा जब आप कार्ड की स्वीकृति देंगे और इसे सक्रिय करने के लिए आवश्यक कदम उठाए जाएंगे, साथ ही अन्य निर्दिष्ट शर्तों का पालन करेंगे।
  • यदि हम आपकी सहमति के बिना कार्ड को सक्रिय करते हैं या आपको ऐसे कार्ड के लिए बिल भेजते हैं, जिसके लिए आपने सहमति नहीं दी है, तो हम न केवल तत्काल शुल्क को वापस लेंगे बल्कि रद्द किए गए शुल्क के मूल्य का दोगुना जुर्माना भी देंगे।
  • हम आपके लिखित सहमति के बिना आपके कार्ड पर ऋण / क्रेडिट सुविधा प्रदान नहीं करेंगे या क्रेडिट सीमा नहीं बढ़ाएंगे। यदि आप इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से स्पष्ट रूप से लेनदेन को मान्य करते हैं, एमआईटीसी पढ़ते हैं, और यदि ऐसे डिजिटल रिकॉर्ड संग्रहीत किए जाते हैं जो कि सहमति का प्रमाण हो सकते हैं,तो यह स्वीकार्य किया जाएगा।
  • हम आपके द्वारा नामित व्यक्ति(यों) को ऐड-ऑन कार्ड जारी कर सकते हैं। आपके अनुरोध पर, हम आपके ऐड-ऑन कार्ड (कार्डों) के लिए एक क्रेडिट सीमा (कुल सीमा के भीतर) निर्धारित करेंगे। ऐसे अतिरिक्त कार्ड धारकों द्वारा किए गए सभी लेन-देन के लिए आप जिम्मेदार होंगे।
  • यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा को कम करने का प्रस्ताव दिया जाता है, तो हम आपको तुरंत एसएमएस / ईमेल के माध्यम से अवगत कराएंगे एवं इसके बाद लिखित पुष्टि भेजेंगे, जिसमें इसका कारण भी बताया जाएगा।
  • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आपकी क्रेडिट कार्ड रद्द करने की अनुरोध का पालन किया जाए और अनुरोध प्राप्त होने के 7 कार्यदिवसों के भीतर, लिखित रूप में या हमारे साथ पंजीकृत ईमेल आईडी के माध्यम से, आपको रद्दीकरण / समापन की पुष्टि कर दी जाए, बशर्ते कि कोई बकाया राशि हो तो उसका भुगतान करा दिया गया हो।
तृतीय पक्ष उत्पाद

हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हमारे द्वारा बेचे जाने वाले सभी निवेश और बीमा उत्पाद वर्तमान नियमों और विनियमों के अनुरूप हों।

  • जब आप हमसे कोई बैंकिंग सेवा या उत्पाद प्राप्त करेंगे, तो हम आपको किसी तृतीय पक्ष उत्पाद को खरीदने या सब्सक्राइब करने के लिए बाध्य नहीं करेंगे।
  • यदि आपने हमसे ऋण प्राप्त करने के लिए कोई प्रतिभूतियाँ (securities) प्रदान की हैं, तो हम आपसे किसी विशेष बीमा प्रदाता / एक ही संस्था से बीमा कवर प्राप्त करने के लिए जोर नहीं देंगे। हमारे द्वारा पेश किए जाने वाले बीमा उत्पादों को लेना पूरी तरह से स्वैच्छिक होगा। आप अपनी पसंद के किसी भी सेवा प्रदाता से बीमा कवर प्राप्त करने के लिए स्वतंत्र होंगे।
  • हम समय-समय पर विज्ञापन, नोटिस बोर्ड, वेबसाइट पर जानकारी, पैम्फलेट वितरण आदि के माध्यम से आपको उन उत्पादों, जो हमारी शाखाओं में बेचे जा रहे हैं, के लाभों के बारे में अवगत कराएंगे,जब तक कि आपने ऐसी जानकारी प्राप्त न करने का विकल्प नहीं चुना है।
  • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हमारी शाखाओं में बेचे जाने वाले सभी निवेश और बीमा उत्पाद आपको की जानकारी उन कर्मचारियों द्वारा दी जाए , जो इन उत्पादों को बेचने के लिए विधिवत रूप से पात्र हों।
  • हम आपको, निवेश किए जाने वाले या विक्रय तुल्य बीमा उत्पादों के पूर्व उचित ग्राहक सत्यापन (customer due diligence) उपायों के बारे में बताएंगे।
  • हम किसी प्रकार के उत्पाद की आवश्यक आवेदन प्रक्रिया और दस्तावेज़ीकरण तभी पूरा करेंगे, जब आप लिखित रूप में या प्रमाणित इलेक्ट्रॉनिक माध्यम / आवश्यक सत्यापन के पश्चात उसे लेने की सहमति देंगे।
  • हम आपको उन उत्पादों की विस्तृत शर्तें और नियम प्रदान करेंगे, जिसे हम आपको पेश कर रहे हैं।
  • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि योजना के अनुसार सभी औपचारिकताओं (जिसमें मेडिकल परीक्षण भी सम्मिलित है) को पूरा करने के 30 दिनों के भीतर आपके पास विवरण / पॉलिसी दस्तावेज़ पहुंचा दिए जाएं।
  • हम अधिकतम संभव ‘बिक्री पश्चात सेवा’ (After Sales Service) प्रदान करने की व्यवस्था करेंगे, जैसे कि SIP के बारे में रिमांड करवाना , नवीनतम NAV, परिपक्वता तिथि, प्रीमियम भुगतान की नियत तिथि आदि।
  • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आपको समय-समय पर उन योजनाओं / उत्पादों के प्रदर्शन के बारे में जानकारी दी जाए, जिन्हें आपने लिया है।
  • हम म्यूचुअल फंड / बीमा / अन्य वित्तीय कंपनियों के उत्पादों के विपणन के लिए प्राप्त सभी कमीशन / अन्य शुल्कों का विवरण बताएँगे
ऋण परामर्श सुविधा

हम क्रेडिट काउंसलिंग की सुविधा प्रदान करने का प्रयास करेंगे। जहां भी यह सुविधा उपलब्ध होगी, हम अपने शाखाओं में उस विशेष केंद्र पर स्थापित काउंसलिंग केंद्रों का पता, समय आदि प्रदर्शित करेंगे ताकि आप इस सेवा का लाभ उठा सकें।

रिकॉर्ड प्राप्त करना

हम आपके अनुरोध पर, एक निर्धारित शुल्क पर, आपके लेनदेन से संबंधित रिकॉर्ड उपलब्ध कराएंगे, बशर्ते कि यह ऐसे रिकॉर्ड,निर्धारित संरक्षण अवधि के अंदर हो

Code of Banks Commitment to Customers : सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (MITC)

  • हम आपको उन उत्पादों/सेवाओं के लिए प्रासंगिक नियम और शर्तों की जानकारी देंगे, जिन्हें आप हमसे प्राप्त करना चाहते हैं।
  • सभी नियम और शर्तें निष्पक्ष होगी और इसमें संबंधित अधिकार, देनदारियां और दायित्व स्पष्ट रूप से और यथासंभव साधारण एवं सरल भाषा में बताए जाएंगे।
नियमों और शर्तों में परिवर्तन
  • हम आपको संशोधित नियम और शर्तों के प्रभावी होने से एक माह पूर्व निम्नलिखित में से किसी एक या अधिक माध्यमों से सूचित करेंगे:
    • पत्र
    • खाता विवरण
    • एसएमएस
    • ई-मेल
  • यह जानकारी हमारी शाखाओं के नोटिस बोर्डों और हमारी वेबसाइट पर भी उपलब्ध कराई जाएगी।
  • आमतौर पर, होने वाले परिवर्तन हेतु एक महीने की सूचना देकर इसे प्रभावित किया जाएगा।
  • यदि हमने बिना सूचना के कोई परिवर्तन किया है, तो हम इसे 30 दिनों के भीतर अवगत कराएंगे। यदि यह परिवर्तन आपके लिए असुविधाजनक है, तो आप सूचना प्राप्त होने के 60 दिनों के भीतर अपना खाता बंद कर सकते हैं या किसी अन्य उपयुक्त खाते में बिना संशोधित शुल्क या ब्याज का भुगतान किए स्थानांतरित कर सकते हैं।
  • हम अपनी वेबसाइट पर नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव को तुरंत अपडेट करेंगे। आपकी मांग पर, हम आपको नए नियम और शर्तों की एक प्रति उपलब्ध कराएंगे।
गोपनीयता एवं निजता
  • हम आपकी सभी व्यक्तिगत जानकारी को निजी और गोपनीय मानेंगे (भले ही आप हमारे ग्राहक न रहें) और निम्नलिखित सिद्धांतों एवं नीतियों का पालन करेंगे।
  • हम आपकी खाता संबंधी जानकारी या डेटा, चाहे वह आपकी ओर से प्रदान किया गया हो या अन्यथा, किसी को भी, जिसमें हमारे समूह की अन्य कंपनियां / संस्थाएं सम्मिलित हैं, निम्नलिखित अपवादों को छोड़कर उजागर नही करेंगे:
  • यदि हमें कानून द्वारा या बैंकिंग नियामक की आवश्यकता के अनुसार जानकारी प्रदान करनी हो।
  • यदि सार्वजनिक हित में जानकारी प्रकट करना आवश्यक हो।
  • यदि हमारे हितों की रक्षा के लिए जानकारी देना आवश्यक हो (उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी रोकने के लिए), लेकिन हम इस कारण से आपकी या आपके खाते की जानकारी (जिसमें आपका नाम और पता सम्मिलित है) किसी अन्य को, विशेष रूप से हमारे समूह की कंपनियों को, विपणन उद्देश्यों के लिए नहीं देंगे।
  • यदि आप हमें जानकारी प्रकट करने के लिए अधिकृत करते हैं।
  • यदि हमें आपके बारे में बैंकिंग संदर्भ देने के लिए कहा जाता है, तो हम इसे देने से पहले आपकी लिखित अनुमति प्राप्त करेंगे।
  • हम आपकी व्यक्तिगत जानकारी का विपणन उद्देश्यों के लिए, आपकी विशेष अनुमति प्राप्त हुए बिना, स्वयं भी एवं अन्य किसी को भी इसका उपयोग करने की अनुमति नहीं देंगे।
क्रेडिट सूचना कंपनियां

जब आप क्रेडिट सुविधा के लिए आवेदन करते हैं:

  • हम आपको क्रेडिट सूचना कंपनियों (CICs) की भूमिका, उनके साथ किए जाने वाले जांच और उनके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आपके क्रेडिट प्राप्त करने की क्षमता पर प्रभाव के बारे में अवगत कराएंगे।
  • हम आपके अनुरोध पर, निर्धारित शुल्क के भुगतान पर, CIC से प्राप्त क्रेडिट जानकारी की एक प्रति आपको प्रदान करेंगे।
  • हम, प्राप्त की गई क्रेडिट जानकारी को समय-समय पर CIC को प्रदान करेंगे।
  • CIC को दी जाने वाली जानकारी में आपके द्वारा लिए गए व्यक्तिगत ऋण भी सम्मिलित होंगे, जब:
  • आपने अपने भुगतान में देरी की हो।
  • बकाया राशि विवादित हो।
  • यदि आपका ऋण खाता डिफॉल्ट में था, लेकिन बाद में इसे नियमित कर दिया गया, तो हम इस जानकारी को अगली रिपोर्ट में CIC के साथ अपडेट करेंगे।
  • हम आपके अनुरोध पर आपको उन CIC(s) के विवरण से अवगत कराएंगे जिन्हें हम आपके द्वारा हमारे पास प्राप्त क्रेडिट/ऋण सुविधा के संबंध में जानकारी प्रस्तुत करते हैं।
शाखा बंद करना/स्थानांतरित करना
  • यदि हम अपनी शाखा बंद करने की योजना बनाते हैं, अपनी शाखा स्थानांतरित करते हैं, या आपको प्रदत किए जाने वाले बैंकिंग सेवाएं जारी रखने में असमर्थ होते हैं, तो हम आपको निम्नानुसार सूचित करेंगे:
    • दो महीने का नोटिस यदि उस केंद्र में किसी भी बैंक की कोई शाखा कार्यरत नहीं हो तो;
    • एक महीने का नोटिस अन्य सभी मामलों में।
  • यदि हम शाखा स्थानांतरित करते हैं, तो हम आपको अपनी शाखा के नए स्थान का पूरा पता बताएंगे।
  • हम आपको शाखा के कार्यावधि में किसी भी परिवर्तन की सूचना देंगे।
वित्तीय समावेशन
  • हम 'बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट' (बीएसबीडी अकाउंट) बिना किसी न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता के उपलब्ध कराएंगे, बशर्ते कि बैंक खाता खोलने के लिए आरबीआई द्वारा समय-समय पर जारी किए गए अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) / मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक (एएमएल) निर्देशों का पालन किया जाए। हम न्यूनतम सामान्य सुविधाएं भी प्रदान करेंगे, जिनमें बिना किसी शुल्क के एटीएम कार्ड या एटीएम-कम-डेबिट कार्ड की सुविधा सम्मिलित होगी, जिसकी जानकारी आपको दी जाएगी। खाता खोलते समय सभी प्रासंगिक विवरण पारदर्शी तरीके से आपको बताए जाएंगे।
  • हम ऐसे खातों को सरल केवाईसी मानदंडों के आधार पर खोलने की सुविधा भी प्रदान करेंगे। हालांकि, ऐसे खातों को अतिरिक्त रूप से "छोटे खाते" के रूप में माना जाएगा और उन पर कुछ प्रतिबंध लागू होंगे, जिनकी जानकारी आपको सरल भाषा और स्थानीय भाषा में दी जाएगी।
  • हम अपनी सभी शाखाओं में द्विभाषी/त्रिभाषी रूप में "बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट" खोलने की आवश्यकताओं और "छोटे खाते" के लिए सरल केवाईसी मानदंडों के तहत आवश्यक दस्तावेजों को प्रमुखता से प्रदर्शित करेंगे।
  • हम उपरोक्त के बारे में अपने कर्मचारियों, विशेष रूप से अगले पंक्ति के कर्मचारियों के बीच जागरूकता बढ़ाने के लिए प्रशिक्षण संबंधी आवश्यक कदम उठाएंगे।
  • हम बिना किसी शुल्क के बुनियादी बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध कराएंगे, जैसे कि खातों का रखरखाव जिसमें एक महीने में निर्दिष्ट संख्या में निकासी की अनुमति होगी, जनरल क्रेडिट कार्ड और राज्य तथा केंद्र सरकारों से लाभों का इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफॉर्म के माध्यम से हस्तांतरण किया जाएगा।
  • यदि आप चाहें, तो हम आपको मूल्य वर्धित सेवाएं निःशुल्क या कम शुल्क पर प्रदान करेंगे, जिसके बारे में आपको पूर्व में सूचित किया जाएगा एवं उस भाषा में होगा जिसे आप जानते और समझते हैं।
  • यदि सेवाओं, लेन-देन या शुल्क में कोई परिवर्तन किया जाता है, तो इसे प्रभावी होने से कम से कम एक माह पूर्व आपको सूचित किया जाएगा।
  • किसी भी प्रकार के परिवर्तन के लिए उपयुक्त माध्यमों से आपको सूचित किया जाएगा, जैसे कि शाखा के नोटिस बोर्ड में प्रदर्शित करके, बिजनेस कॉरस्पॉन्डेंट के माध्यम से या पत्र आदि के माध्यम से।
  • जहाँ हमारी कोई शाखा नहीं है, हम बिना बैंकिंग सुविधा वाले क्षेत्रों में व्यवसाय संवाददाता (BC) / व्यवसाय सुविधा प्रदाता (BF) रखने का प्रयास करेंगे, जैसा कि भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ सहमति बनी हो। इससे खाता खोलने, धन जमा करने और निकालने (लेन-देन की संख्या और राशि की सीमा के अधीन), बैलेंस पूछताछ करने, साथ ही एक स्थान से दूसरे स्थान पर धन स्थानांतरित करने में सुविधा मिलेगी।
  • हम मोबाइल बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करने का भी प्रयास करेंगे।
  • हम अन्य प्रेषण माध्यमों जैसे मोबाइल फोन, इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफॉर्म (ECS, NEFT आदि) के माध्यम से धन प्रेषण की सुविधा देने का प्रयास करेंगे।
  • BC / BF के किसी भी प्रकार के लापरवाही या गलत कार्य के लिए हम पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे, और उनके विरुद्ध की गई किसी भी शिकायत की जांच की जाएगी।
  • जरूरत पड़ने पर, हम आपको किफायती दरों पर ऋण सुविधा प्रदान करेंगे, जो नियम और शर्तों के अधीन होगा । इन नियमों और शर्तों की जानकारी आपको ऋण आवेदन के समय प्रदान किया जाएगा।
  • हम आपको मौजूदा, विभिन्न ऋण योजनाओं की जानकारी देंगे, जिसमें ऋण आवेदन की प्रक्रिया के लिए आवश्यक न्यूनतम जानकारी, लागू होने वाली महत्वपूर्ण शर्तें, बैंक के पक्ष में रखी जाने वाली सुरक्षा, ब्याज दर लागू होने की अवधि, भुगतान प्रक्रिया आदि सम्मिलित होगा।
  • हम एक लाख रुपये तक के ऋण के लिए संपार्श्विक सुरक्षा की मांग नहीं की जाएगी (यह सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSE) ग्राहकों को दिए गए ऋणों पर लागू नहीं होगा, जहाँ रु 10 लाख तक के ऋण के लिए अधिक संपार्श्विक-मुक्त सीमा उपलब्ध है)।
  • यदि आपको ऋण सुविधा से संबंधित किसी भी प्रकार की वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़ता है, तो हम आपकी स्थिति को सहानुभूतिपूर्वक और सकारात्मक रूप से देखेंगे।
  • यदि आप किसी वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं, तो हमें इसकी सूचना दें ताकि हम आपकी समस्या को हल करने में आपकी सहायता कर सकें। यदि आवश्यक हुआ और दोनों पक्षों के हित में हुआ, तो हम एक पुनरुद्धार पैकेज तैयार करने का प्रयास करेंगे।
  • हम खाता धारकों को बैंक खातों के संचालन के तरीके के बारे में शिक्षित और मार्गदर्शन करेंगे, चाहे वह सामान्य शाखा बैंकिंग के तहत हो या सूचना और संचार प्रौद्योगिकी (ICT) सक्षम प्लेटफार्मों के माध्यम से वैकल्पिक चैनलों का उपयोग करके। हम ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए वित्तीय साक्षरता गतिविधियों का संचालन करेंगे।
  • हम शहरों और गांवों में लक्षित समूह की भागीदारी के साथ वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए शिविर, स्टॉल और टाउन हॉल कार्यक्रमों का आयोजन करेंगे।
  • हम बैंक में एक तंत्र स्थापित करेंगे ताकि हमारे कर्मचारियों को देश में और विशेष रूप से बैंक में वित्तीय समावेशन प्रयासों के बारे में शिक्षित किया जा सके।
  • हम बिना बैंकिंग सुविधा वाले क्षेत्रों में, जहां वित्तीय समावेशन पहल शुरू की गई है, बैंक के प्रयासों के प्रभावी क्रियान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए बैंक अधिकारियों द्वारा नियमित / चल रही यात्राओं की एक प्रणाली लागू करेंगे।
  • यदि आपको कोई शिकायत है, तो हम उसे शीघ्रता से निपटाने का प्रयास करेंगे और यथाशीघ्र समाधान करेंगे।
  • यदि आपको बैंक या उसके BC / BF के बारे में कोई शिकायत है, तो हम शिकायत दर्ज कराने की प्रक्रिया और बैंक में शिकायतों के समाधान की व्यवस्था के बारे में जानकारी देंगे। यदि आपकी शिकायत बैंक द्वारा संतोषजनक रूप से हल नहीं की जाती है, तो बैंकिंग लोकपाल योजना की जानकारी भी प्रदान करेंगे।
  • हम वित्तीय समावेशन कार्यक्रम का व्यापक प्रचार करेंगे और ग्राहकों को विभिन्न उत्पादों और सेवाओं के बारे में शिक्षित करेंगे।
वरिष्ठ नागरिक और दिव्यांग व्यक्ति
  • हम अपने विशेष ग्राहकों जैसे वरिष्ठ नागरिकों, दिव्यांगों और निरक्षरों के लिए बैंकिंग को आसान और सुविधाजनक बनाने का पूरा प्रयास करेंगे। इसमें ऐसे आवेदकों और ग्राहकों के लिए सुविधाजनक नीतियां, उत्पाद एवं सेवाएं सम्मिलित होगी।
  • हम आपके लिए बैंकिंग सेवाओं के एक्सेस में सुधार करने के लिए प्रणालियों और प्रक्रियाओं को विकसित करने का प्रयास करेंगे।
  • हम आपकी सुविधा के लिए अपनी शाखाओं और एटीएम में भौतिक एक्सेस को सुगम बनाने का प्रयास करेंगे।
  • हम अपने कर्मचारियों को बैंकिंग लेनदेन में आपकी सहायता करने के लिए संवेदनशील बनाएंगे।
  • इस कोड में किए गए सभी अन्य वादों के अतिरिक्त –
    • हम आपको प्राथमिकता देंगे और बैंकिंग लेनदेन और शिकायत निवारण के लिए व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने का प्रयास करेंगे।
    • हम बैंकिंग हॉल में बैठने की व्यवस्था करने का प्रयास करेंगे।
    • हम आपको सिंगल विंडो मैकेनिज्म के माध्यम से सेवाएं प्रदान करने का प्रयास करेंगे।
    • हम आपको, आपके द्वारा निर्धारित सीमा, आपके द्वारा अधिकृत व्यक्तियों को, जो अधिकृत पत्र और पासबुक प्रस्तुत दिखाएंगे, उन्हें निधियों की निकासी की अनुमति प्रदान करेंगे।
    • हम विशेष परिस्थितियों जैसे बीमारी, शाखा में न आ पाने की असमर्थता आदि में 'डोरस्टेप' बैंकिंग (खाते में क्रेडिट के लिए नकद/उपकरणों का पिकअप या चेक/लिखित अनुरोध के खिलाफ नकद/डिमांड ड्राफ्ट की डिलीवरी) प्रदान करने का प्रयास करेंगे।
    • हम आपको (पेंशनभोगियों) एक पेंशन पर्ची जारी करेंगे जिसमें आपके खाते में जमा पेंशन का विवरण होगा।
    • हम विशेष परिस्थितियों में पेंशन को दरवाजे तक पहुंचाने एवं उनके वितरण की व्यवस्था करने का प्रयास करेंगे।
    • हम आपके (पेंशनभोगियों) द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले जीवन प्रमाण पत्र को अपने बैंक की किसी भी शाखा में स्वीकार करेंगे।
    • हम दिव्यांग व्यक्तियों के माता-पिता/रिश्तेदारों को नेशनल ट्रस्ट एक्ट, 1999 के तहत कानूनी अभिभावक नियुक्त करने की प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन देंगे, ताकि वे ऑटिज्म, सेरेब्रल पाल्सी, मानसिक मंदता एवं बहु-विकलांगता से प्रभावित व्यक्तियों के लिए खाता खोल सकें और उसे संचालित कर सकें।
    • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि सभी बैंकिंग सुविधाएं, जैसे चेक बुक सुविधा, एटीएम सुविधा, नेट बैंकिंग सुविधा, लॉकर सुविधा, रिटेल लोन, क्रेडिट कार्ड आदि, नेत्रहीनों को बिना किसी भेदभाव के प्रदान की जाएं।
    • हम नेत्रहीनों को विभिन्न बैंकिंग सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए हर संभव सहायता प्रदान करेंगे।
    • हम नियमित बैठकें आयोजित करने का प्रयास करेंगे ताकि आप अपनी चिंताओं को व्यक्त कर सकें और सामूहिक अनुभव से लाभ उठा सकें।
आपके खातों की सुरक्षा

सुरक्षित और विश्वसनीय बैंकिंग और भुगतान प्रणाली

  • हम यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करेंगे कि आप एक सुरक्षित और विश्वसनीय बैंकिंग और भुगतान प्रणाली का आनंद लें, जिस पर आप भरोसा कर सकें।
  • हम सुरक्षा व्यवस्था के तहत, जहां संभव हो, सीसीटीवी स्थापित करेंगे ताकि निगरानी रखी जा सके।
हमें अपडेट रखें
  • कृपया सुनिश्चित करें कि आप हमें अपना वर्तमान पता, फोन नंबर, मोबाइल फोन नंबर और / या ईमेल आईडी पंजीकृत कराएं ताकि हम आपको आवश्यक अलर्ट प्रेषित कर सकें।
  • कृपया सुनिश्चित करें कि जब आप अपना नाम, पता, फोन नंबर और ईमेल आईडी बदलते हैं तो हमें तुरंत सूचित करें ताकि आवश्यकता पड़ने पर हम आपसे संपर्क कर सकें।
अपने खाते की जांच करना
  • हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपने स्टेटमेंट या पासबुक की नियमित रूप से जांच करें। यदि कोई प्रविष्टि गलत लगती है, तो आपको हमें तत्काल अवगत कराना चाहिए ताकि हम इसकी जांच कर सकें। प्रत्यक्ष डेबिट और स्थायी आदेशों की नियमित जांच से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपका पैसा सही स्थान पर जा रहा है।
  • यदि हमें आपके खाते में किसी लेन-देन की जांच करने की आवश्यकता है, तो आपको हमारे साथ और यदि आवश्यक हो तो पुलिस / अन्य जांच एजेंसियों के साथ सहयोग करना चाहिए।
ध्यान रखें

धोखाधड़ी को रोकने और अपने खाते की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपके चेक, पासबुक और अन्य सुरक्षा जानकारी की उचित देखभाल आवश्यक है। कृपया नीचे दी गई निर्देशों का अनुपालन करें:

  • निम्नलिखित कार्य न करें:
    • अपने चेक बुक और कार्ड को एक साथ न रखें।
    • खाली चेक पत्तों पर पहले से हस्ताक्षर न करें।
    • अपने खाते का विवरण, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा जानकारी किसी को न दें।
  • हम आपको सलाह देंगे कि आप अपने कार्ड / चेक बुक को दुरुपयोग से बचाने के लिए क्या कर सकते हैं।
  • यदि आपकी चेक बुक, पासबुक या एटीएम/डेबिट कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, या किसी और को आपका पिन या अन्य सुरक्षा जानकारी पता चल गई है, तो हमें सूचित करने पर हम तुरंत कदम उठाएंगे ताकि इनका दुरुपयोग रोका जा सके। आपको भी अपना पिन/पासवर्ड बदल लेना चाहिए यदि किसी और को इसकी जानकारी हो।
  • यदि आपको संदेह हो या आपको पता चले कि आपकी चेक बुक, पासबुक, कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, या किसी को आपका पिन, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा जानकारी पता चल गई है, तो आपको जितनी जल्दी हो सके हमें सूचित करना आवश्यक है।
  • आप उपरोक्त नुकसान के बारे में हमें हमारी 24 घंटे की टोल फ्री नंबर पर फोन करके बता सकते हैं और इसके तत्काल बाद हमें लिखित पुष्टि भेज सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप हमें इस उद्देश्य के लिए दिए गए ई-मेल पते पर भी जानकारी दे सकते हैं।
  • जब तक हमें अवगत नहीं कराया जाता, तब तक आप किए जाने वाले दुरुपयोग के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं।
भुगतान रद्द करना
```html
  • किसी चेक के भुगतान को रोकने, दी गई स्थायी निर्देश (Standing Instruction) को रद्द करने, या डायरेक्ट डेबिट निर्देश को रद्द करने के लिए, आपको हमें लिखित रूप में सूचित करना होगा।
  • हम आपके द्वारा निकासी पर दिए गए मेंडेट के वापस लिए जाने पर किसी भी निर्देश को स्वीकार करेंगे बिना इस आवश्यकता के कि आप लाभार्थी / उपयोगकर्ता संस्थान से वापसी के लिए पूर्व सहमति / अनुमोदन प्राप्त करें।
  • यदि आप हमें समय पर भुगतान रद्द करने की सूचना नहीं देते हैं, तो भुगतान को रद्द करना संभव नहीं हो सकता है।
  • क्रेडिट कार्ड भुगतान की रद्दीकरण प्रक्रिया अन्य नियमों और शर्तों के अधीन होगी, जैसा कि निर्धारित किया जा सकता है।
होने वाली हानि हेतु दायित्व

यदि आप धोखाधड़ी करते हैं, तो आपके खाते में होने वाले सभी नुकसानों के लिए आप स्वयं जिम्मेदार होंगे। यदि आप उचित सावधानी के बिना कार्य करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप हानि होती है, तो आप उसके लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।

परिशिष्ट – शब्दावली

ये परिभाषाएँ कोड में उपयोग किए गए शब्दों और शर्तों का अर्थ समझाने के लिए हैं। ये सटीक कानूनी या तकनीकी परिभाषाएँ नहीं हैं।

एटीएम

एक स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) एक मशीन होती है जिसमें ग्राहक अपने कार्ड और पिन का उपयोग करके नकद निकाल सकते हैं, जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और अन्य सेवाएं ले सकते हैं।

बैंकिंग लोकपाल

एक स्वतंत्र विवाद निवारण प्राधिकरण है जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा स्थापित किया गया है ताकि व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के बैंकों के साथ होने वाले विवादों का समाधान किया जा सके।

कार्ड

कार्ड एक सामान्य शब्द है किसी भी प्लास्टिक कार्ड के लिए, जिसे ग्राहक वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए या नकद निकासी के लिए उपयोग कर सकता है। इस कोड में, यह डेबिट, क्रेडिट, स्मार्ट और एटीएम कार्ड को सम्मिलित करता है।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड है जिसमें क्रेडिट सुविधा होती है, जो आपको वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान या नकद निकासी की अनुमति देता है।

चेक संग्रह नीति

चेक संग्रह नीति बैंक द्वारा खाते में जमा किए गए विभिन्न स्थानीय और बाहरी चेक और उपकरणों के संबंध में अपनाई गई नीति को संदर्भित करती है। यह नीति निम्नलिखित बिंदुओं से संबंधित है:

  • यदि ग्राहक चेक खरीदने का अनुरोध करता है, तो यह नीति उसका विवरण प्रदान करती है।
  • बैंक द्वारा चेक जमा करने पर क्रेडिट की समय-सीमा निर्धारित की जाती है।
  • यदि चेक संग्रह में देरी होती है, तो ब्याज का भुगतान किया जाता है।
  • स्थानीय और बाहरी चेक के लिए त्वरित क्रेडिट की सुविधा दी जाती है।
  • यात्रा के दौरान यदि चेक या अन्य उपकरण खो जाते हैं, तो उनके संग्रह के लिए शुल्क लागू हो सकता है।
ग्राहक

ग्राहक वह व्यक्ति होता है जिसके पास बैंक खाता होता है [जिसमें किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त खाता या कार्यकारी, ट्रस्टी या हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) के कर्ता के रूप में रखा गया खाता सम्मिलित है, लेकिन एकल व्यापारी/स्वामित्व, साझेदारी, कंपनियों, क्लबों और समाजों के खाते सम्मिलित नहीं हैं] या जो बैंक से अन्य उत्पादों/सेवाओं का लाभ उठाता है।

चालू खाता

मांग जमा एक माध्यम है, जहाँ से निकासी खाते में शेष राशि या किसी विशेष सहमत राशि तक किसी भी संख्या में की जा सकती है।

मृतक का खाता

मृत खाता वह जमा खाता होता है जिसमें या तो एकल खाता धारक की मृत्यु हो गई हो या संयुक्त खाते के मामले में एक या अधिक संयुक्त खाता धारकों की मृत्यु हो गई हो।

डीमेट खाता

डीमेट खाता डीमैटरियलाइज़्ड खाता को संदर्भित करता है और यह एक खाता होता है जिसमें निवेशकों के स्टॉक्स इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखे जाते हैं।

जमा खाता
  • "बचत जमा" का अर्थ एक प्रकार की मांग जमा है, जो निकासी की संख्या और निकासी की अनुमत राशि पर बैंक द्वारा किसी निर्दिष्ट अवधि के दौरान लगाए गए प्रतिबंधों के अधीन होती है।
  • "मियादी जमा" का अर्थ बैंक द्वारा निश्चित अवधि के लिए प्राप्त की गई जमा राशि से है, जो केवल निश्चित अवधि समाप्त होने के बाद ही निकाली जा सकती है और इसमें आवर्ती जमा / डबल बेनिफिट जमा / शॉर्ट डिपॉजिट / फिक्स्ड डिपॉजिट / मासिक आय प्रमाणपत्र / त्रैमासिक आय प्रमाणपत्र आदि जैसी जमा योजनाएँ सम्मिलित हैं।
  • "नोटिस डिपॉजिट" का अर्थ एक निश्चित अवधि के लिए मियादी जमा से है, लेकिन इसे कम से कम एक पूर्ण बैंकिंग दिवस का नोटिस देकर निकाला जा सकता है।
इक्विटी

इक्विटी का अर्थ किसी कॉर्पोरेट इकाई की पूंजी का वह हिस्सा है, जिसमें कंपनी के शेयरों को दर्शाया जाता है, चाहे वे भौतिक रूप में हों या डीमैटेरियलाइज़्ड रूप में।

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा

यह क्लियरिंग हाउस की सेवाओं का उपयोग करके एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धन हस्तांतरित करने की एक इलेक्ट्रॉनिक विधि है।

नियत ब्याज दर

ऋण पर निश्चित ब्याज दर का अर्थ है कि ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर का निर्धारण करना या यह कुछ वर्षों के पश्चात ऋण की शर्तों के आधार पर पुनः समीक्षा की जा सकती है।

फ्लोटिंग ब्याज दर

फ्लोटिंग दर ब्याज का अर्थ है कि ऋण पर ब्याज दर निश्चित नहीं होती है, बल्कि यह संदर्भ दर से जुड़ी होती है और संदर्भ दर में होनेवाले परिवर्तनों के अनुपात में परिवर्तित होता है।

गारंटी

एक व्यक्ति द्वारा दिया किया गया वादा

सरकारी बांड

सरकारी बांड का अर्थ है एक सुरक्षा, जो सरकार द्वारा जनता से ऋण प्राप्त करने के उद्देश्य से बनाया गया एवं जारी किया जाता है।

निष्क्रिय/डोरमेंट खाता

एक निष्क्रिय/डोरमेंट खाता एक बचत बैंक या चालू खाता होता है जिसमें दो वर्षों की अवधि तक कोई लेन-देन नहीं होता।

मेल

भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक रूप में पत्र।

नेफ्ट

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) प्रणाली एक राष्ट्रव्यापी फंड ट्रांसफर प्रणाली है जो देश के किसी भी बैंक शाखा से अन्य बैंक शाखा में फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाती है।

नामांकन सुविधा

नामांकित व्यक्ति की सुविधा बैंक को सक्षम बनाती है: मृत जमाकर्ता के नामांकित व्यक्ति को जमाकर्ता के क्रेडिट पर खड़े राशि का भुगतान करना; बैंक की सुरक्षित देखभाल में मृत व्यक्ति द्वारा छोड़े गए सामान को नामांकित व्यक्ति को लौटाना; अगर किराएदार की मृत्यु हो जाती है, तो किराएदार के नामांकित व्यक्ति को सुरक्षा लॉकर की सामग्री जारी करना।

आउट ऑफ डेट (स्टेल) चेक़

एक चेक, जो चेक जारी करने की तारीख के छह महीने बाद संग्रह के लिए प्रस्तुत किया जाता है।

पैन

स्थायी खाता संख्या (PAN) एक भारत भर में अद्वितीय संख्या है, जिसमें दस अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण होते हैं, जिसे आयकर विभाग, भारत सरकार द्वारा आवंटित करता है। यह एक लेमिनेटेड कार्ड के रूप में जारी किया जाता है। यह स्थायी है और करदाता के पते में बदलाव या मूल्यांकन अधिकारी के परिवर्तन के साथ नहीं बदलता है।

पासवर्ड

एक शब्द या संख्या या एक संयोजन जो एक पहुँच कोड होता है, जिसे ग्राहक ने चुना होता है, ताकि वह फोन या इंटरनेट बैंकिंग सेवा का उपयोग कर सके। इसका उपयोग पहचान के लिए भी किया जाता है।

पिन [व्यक्तिगत पहचान संख्या]

एक गोपनीय संख्या, जिसका उपयोग कार्ड के साथ करने पर ग्राहक सामान/सेवाओं के लिए भुगतान करने, नकद निकासी करने और बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य इलेक्ट्रॉनिक सेवाओं का उपयोग करने में सक्षम होते हैं।

आरटीजीएस

‘RTGS’ का संक्षिप्त रूप रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है। RTGS प्रणाली बैंकिंग चैनल के माध्यम से धन के स्थानांतरण का सबसे तेज़ तरीका प्रदान करती है। RTGS के तहत लेन-देन का सेटलमेंट एक-के-बाद-एक आधार पर होता है, जिसे ‘ग्रॉस’ सेटलमेंट कहा जाता है और यह ‘रियल टाइम’ में होता है, यानी बिना किसी प्रतीक्षा अवधि के।

संदर्भ दर

यह बैंक की बेंचमार्क ब्याज दर है, जिससे फ्लोटिंग रेट ऑफ़ इंटरेस्ट के तहत स्वीकृत ऋणों पर ब्याज जुड़ा होता है। संदर्भ दर को प्रत्येक बैंक अपनी नीतियों के अनुसार निर्धारित/संशोधित करता है।

वरिष्ठ नागरिक

वरिष्ठ नागरिक वह व्यक्ति होता है जिसकी आयु साठ वर्ष से अधिक होती है।

स्मार्ट कार्ड

स्मार्ट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड होता है जो क्रेडिट कार्ड के आकार का होता है, जिसमें एक एम्बेडेड माइक्रोचिप होती है जो डेटा प्रोसेस कर सकती है। यह पहचान, प्रमाणीकरण और डेटा संग्रहण का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है। इसे टेलीफोन कॉलिंग, इलेक्ट्रॉनिक कैश भुगतान और अन्य अनुप्रयोगों के लिए उपयोग किया जा सकता है।

टैरिफ शेड्यूल

एक शेड्यूल जिसमें बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली उत्पादों और सेवाओं पर लगाए गए शुल्क का विवरण होता है।

अवैतनिक चेक

यह एक चेक है, जिसे बैंक द्वारा 'अवैतनिक' [बाउंस] कर दिया जाता है।

```

Code of Banks Commitment to Customers : ब्याज दरें और शुल्क

ब्याज दरें और शुल्क

बैंकों की ग्राहकों के प्रति प्रतिबद्धता का संहिता: ब्याज दरें और शुल्क

ब्याज दर

हम आपको जानकारी देंगे:

  • आपके जमा और ऋण खातों पर लागू होने वाली ब्याज दरें।
  • यदि ऋणों पर निश्चित ब्याज दर लागू है, तो ऋण अनुबंध में ब्याज पुनः समायोजन क्लॉज (यदि कोई हो) और उसका प्रभावी तिथि।
  • यदि ऋणों पर परिवर्तनीय ब्याज दर लागू है, तो वह संदर्भ दर जिस पर आपका परिवर्तनीय दर आधारित होगा और संदर्भ दर पर लागू प्रीमियम या छूट जो आपके ऋण पर वास्तविक ब्याज दर निर्धारित करने के लिए लागू की जाती है।
  • क्या आपके पास अपने ऋण को निश्चित दर से परिवर्तनीय दर में बदलने या इसके विपरीत करने का विकल्प है, और यदि है, तो इसके लिए शुल्क क्या होंगे।
  • जिस अवधि में हम आपके जमा पर ब्याज का भुगतान करते हैं या आपके ऋण खातों पर ब्याज लगाते हैं।
  • हम आपके जमा और ऋण खातों पर ब्याज कैसे लागू करते हैं और उस पर ब्याज कैसे गणना करते हैं।
ब्याज दरों में बदलाव

हम आपको हमारे ऋण उत्पादों पर ब्याज दरों में बदलाव और जिस संदर्भ दर से फ्लोटिंग ब्याज दर जुड़ी होती है, उसमें बदलाव की सूचना दो सप्ताह के भीतर निम्नलिखित तरीकों से देंगे:

  • पत्र
  • ईमेल
  • एसएमएस

हम यह जानकारी अपनी शाखाओं के नोटिस बोर्ड पर और अपनी वेबसाइट पर भी प्रदर्शित करेंगे।

शुल्क तालिका
शुल्क एवं प्रभार
  • हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हमारे विभिन्न सेवाओं के लिए शुल्क और सेवा शुल्क बैंक के बोर्ड या किसी सक्षम प्राधिकृत प्राधिकरण द्वारा स्वीकृत हों, जो इस संबंध में निर्णय लेने के लिए बोर्ड द्वारा अधिकृत हो, और वे समान वर्ग के ग्राहकों के लिए उचित और गैर-भेदभावपूर्ण हों। .
  • हम अपनी दर शुल्क तालिका को अपनी वेबसाइट पर रखेंगे और हर शाखा में एक प्रति आपकी समीक्षा के लिए उपलब्ध कराएंगे। हम अपनी शाखाओं में एक नोटिस प्रदर्शित करेंगे कि दर शुल्क तालिका शाखा में उपलब्ध है।
  • हम आपको अपनी दर शुल्क तालिका में उन उत्पादों और सेवाओं से संबंधित कोई भी शुल्क विवरण देंगे, जो आपने चुने हैं।
  • हम आपको यह जानकारी भी देंगे कि यदि आपने चुने गए उत्पाद/सेवाओं के किसी भी नियम और शर्तों का उल्लंघन किया, तो उस पर कौन सी दंडात्मक शुल्क लग सकती है।
शुल्क एवं प्रभार में परिवर्तन

यदि हम कोई शुल्क या चार्ज बढ़ाते हैं या कोई नया शुल्क या चार्ज लगाते हैं, तो इसे संशोधित शुल्क प्रभावी होने से एक महीने पहले खाता विवरणों / ईमेल / एसएमएस अलर्ट / शाखाओं में नोटिस बोर्ड के माध्यम से सूचित किया जाएगा। यह जानकारी हमारी वेबसाइट पर भी उपलब्ध कराई जाएगी।

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