जमा

सावधि जमाराशि की राशि आपके द्वारा निर्धारित की जाती है. आप अपनी निधि को कुछ दिनों से लेकर कई वर्षों तक जमा रख सकते हैं. इन निधियों को लॉकिंग में रखने पर यह एक निश्चित ब्याज दर के साथ आपके खाते में जमा की जाती है. अवधि की समाप्ति पर आपके द्वारा निवेशित मूलधन और परिपक्वता पर देय ब्याज प्रदान किया जाता है.

आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के अंतर्गत कर छूट प्रदान करने वाली सावधि जमाराशियां सबसे लोकप्रिय हैं. एफडी की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष होती है. इस एफडी में निवेश करने पर कर में सालाना रु.1.5 लाख की छूट उपलब्ध होगी.

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यह निवेश का एक दीर्घकालिक साधन है जिसमें आपके पास अवधि का चयन करने और परिपक्वता तक ब्याज प्राप्त करने का विकल्‍प उपलब्‍ध होता है. इसमें ब्याज दर दीर्घावधि बचत खातों की तुलना में अधिक होता है जो कि  तिमाही आधार पर चक्रवृद्धि ब्याज तथा इसके पुनर्निवेश सहित है. तिमाही आय योजना उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिन्हें प्रत्येक तिमाही में अपनी आय के पूरक के रुप में नियमित रूप से धनराशि की आवश्यकता होती है.

• संयुक्‍त (कंपाउंडिंग) प्रतिलाभ परिपक्वता पर संचयी सावधि जमाराशि के रूप में उपलब्ध होता है तथा यह उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो किसी विशिष्ट प्रयोजन से बचत करना चाहते हैं.
• आपकी बचत से नियमित आय की खोज करने वाले नागरिकों के लिए गैर-संचयी सावधि जमाराशि के साथ आवधिक प्रतिलाभ संभव है. यह एफडी वरिष्‍ठ नागरिकों के लिए आदर्श है. अर्जित ब्याज टीडीएस के अधीन है.

सावधि जमाराशि के लाभ निम्नानुसार हैं :

• गारंटीकृत प्रतिफल दर
• ब्याज के लिए कर की सीमा
• सुविधाजनक अवधि
• आसान परिशोधन
• सावधि जमाराशि के एवज में ऋण:

सावधि जमाराशि में गारंटीड प्रतिलाभ प्रदान किया जाता है, जिसके कारण यह एक प्रचलित विकल्प है. बैंक की सवाधि जमाराशियों में कम जोखिम होता है, जबकि कॉर्पोरेट सावधि जमाराशियां ज्यादा ब्याज प्रदान करती है लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है.

एफडी के मूल्‍य को दुगुना करने के लिए 72 वर्षीय के नियम का प्रयोग किया जाता है.

उच्चतम दर को 72 से विभाजित करें. यदि एफडी की उच्चतम दर 6.05% है, तो आपकी एफडी दोगुनी हो जाएगी. इस सामान्‍य नियम के साथ, 72/6.05 = 11.99.
एफडी दोगुनी होने में 12 वर्ष से भी कम की अवधि लगेगी.

एफडी की अवधि सात दिनों से लेकर दस वर्षों तक होती है. एक बार इसकी अवधि निर्धारित होने पर सावधि जमाराशि के जारी होने के पश्चात अवधि में परिवर्तन नहीं किया जा सकता है. इसके लिए न्यूनतम जमा राशि रु. 1000 है तथा अधिकतम जमाराशि की कोई सीमा नहीं है. अत: हमारे बैंक में तीन माह तक के अवधि की एफडी सुरक्षित रूप से खोला जा सकता है.

जी हां, एफडी का ब्याज मासिक आधार पर आहरित किया जा सकती है. बड़ौदा नियमित आय योजना एक मासिक आय योजना है जो ऐसे लोगों के लिए तैयार किया गया है जिन्हें नियमित आधार पर अपनी आय के पूरक के लिए धनराशि आवश्यक होती है. इस योजना के अंतर्गत जमा पर ब्याज का भुगतान मासिक आधार पर किया जाता है. जमा पर अर्जित ब्याज आय का एक अन्य स्रोत हो जाता है.

आप निम्‍नानुसार सावधि जमाराशि से निधि आहरित कर सकते हैं :

1. शाखा के माध्यम से परिपक्वता पर एफडी को बंद करने का अनुरोध करके इसके आहरण के लिए आवेदन करना.
2. यदि एफडी को ऑनलाइन रुप से खोला गया है तो इसे ऑनलाइन बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग के माध्‍यम से आहरित किया जा सकता है.

परिपक्व सावधि जमा राशि पर बैंक द्वारा दो प्रकार की कार्यवाही की जाती है.

• यदि ग्राहक एफडी खाता खोलते समय ऑटो नवीकरण का अनुरोध करता है, तो एफडी स्वचालित रूप से मूल अवधि के लिए अथवा अवधि के आधार पर एक वर्ष के लिए नवीकृत हो जाएगी.
• यदि ग्राहक एफडी खोलते समय ऑटो क्लोजर का अनुरोध करता है, तो मूलधन और ब्याज स्वत: परिसमाप्त (लिक्विडेट) होकर इसकी राशि खाताधारक के खाते में अंतरित हो जाएगी.

ऐसे मामले में आपको लागू दर अथवा संविदात्मक दर, जो भी कम हो, से 1% दंड का भुगतान करना होगा.

रु. 5 लाख तक की जमा राशि के समय - पूर्व भुगतान के लिए कोई दंड नहीं लिया जाएगा यदि इसे न्यूनतम 12 माह के लिए बैंक में रखा गया हो.

जी हां, एक से अधिक व्यक्ति संयुक्त रूप से एफडी खाता खोल सकते हैं.

आधार शाखा में आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद डुप्लीकेट एफडी रसीद जारी की जा सकती है.

एफडी एक ही बैंक की एक शाखा से दूसरी शाखा में हस्तांतरणीय हैं. आपको अपने बैंक जहां आपका खाता है, के शाखा प्रबंधक से संपर्क करना होगा और एफडी रसीद के साथ इसके अंतरण के लिए लिखित अनुरोध सहित  आवेदन करना होगा. एक बार सत्यापित हो जाने के बाद, यह खाता आपके द्वारा अनुरोध की गई शाखा में अंतरित कर दिया जाएगा.

एफडी एक बैंक से दूसरे बैंक में स्‍थानां‍तरित नहीं की जा सकती है. ऐसी स्थिति में आपको एफडी को किसी बैंक से समय पूर्व बंद करना होगा तथा दूसरे बैंक में नया एफडी खाता खोलना होगा.